每年最高省30%
前几天，以前单位的一个同事突然来找我。问我能不能马上帮她把投保的事情办了。
这一问，让我想起上一次推荐产品给她，大约是10个月之前。我问她：“健康情况有变化吗？为什么要这么着急投保？”她告诉我，后来又做了体检，有一些小异常，不过医生说“没有问题”。
她想要着急投保，因为觉得自己快30了，还在裸奔，疫情的事多少有些触动。2分钟内，她迅速整了并发给我了一份10M的体检报告文件夹。医生说都是些“小毛小病”我打开一看，麻烦了。
.一年前的体检报告几乎是没有太大的问题，一点小增生，边界还算清晰。但她当时因为装修房子，也没太当回事。我提醒过几次，后来一直拖着没准备材料。但现在这份报告，乳腺结节3级，新发肺结节，外加尿蛋白2+。
现在想要马上承保，有点难。
像同事这样的案例，确实不少。本来趁年龄小，健康异常也少的时候投保，可以争取很还算不错的承保结果，而且保费也没那么贵。但因为各种原因耽误没把这件事重视起来。等到第二年体检报告下来之后，慌了。最后变成了至少有个除外责任或者加费，甚至有些连投都不能投。
临床医学和核保医学站的角度和对待同一问题的出发点，是天然不一样的。用简单直白来说，一些异常指标，医生说「没事儿」。只是表示临床学角度暂时不需要进行药物或者手术的干预。但并不是医生说没事儿，核保就一定可以正常通过。
毕竟赔付的钱也不是医生来出。常问到的大三阳、小三阳、乙肝病毒携带、甲状腺结节、乳腺结节、肺结节等。没法一概而论，要具体看实际报告情况。最坏的结果，那就是延期或者直接拒保。
拒保到底有哪些影响？
有先前因为某些指标被拒保。但后面异常指标恢复正常又顺利承保的。也有同时投保家公司，一些公司给了拒保结果，另一些公司承保的情况。所以想说的点是，「拒保」的原因比结果更加重要。保险公司不会无缘无故去拒绝一个投保意愿强烈并且身体健康的人。
如果给出了延期（变相拒保）或者拒保的承保结果。那一定是这个人健康风险系数过高或者难以预估，以至于保险公司选择放弃承保。但这就是为什么说，原因比结果更加重要。
因为人的身体指标可能会发生变化，或者一些外部的手术干预而改变。比如女性非常高发的乳腺结节，如果分级B超结果是4A。那么在没做手术和活检的情况下投保，那通常就是延期。但如果后面做了手术，并且做了病理是良性，且术后无复发检查也无异常。正常承保的概率就很大。
保险，尤其是健康保险，“真心不是你想买就可以买到的。”有一些健康异常，在没有恢复正常之前，投保审核过不了，就是过不了。
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