每年最高省30%
2018年9月，武汉的任先生给孩子购买了新华保险学平险，保险期限1年，保费100元。
这个操作很正常，很多家长都经历过。孩子读书后，一般学校都会倡议购买一份学平险，其实就是一份综合意外险。
任先生在学校倡议下，投保了这份学平险后，勾选了自动续保。
第二年的9月份，新的学期开学后，学校又倡议给学生购学平险了，任先生于是付了100块钱给学校，给孩子投保了学平险。
一周后，任先生发现银行卡被自动划扣了100块，一看短信，是新华人寿扣除的。仔细一想才发现，自己在一年前给孩子买学平险时，勾选了自动续保，这100块应该扣的是去年那份学平险，自己给孩子买重了。
任先生电话联系了新华保险，提出自己买重了孩子的学平险，希望解除之前投保的那份，并且退回多缴的100块钱。
新华保险客服核实后确认学平险不允许重复投保，可以解除合同并退回保费，但因为操作权限的问题，客服得转给湖北分公司处理。
没想到，这一等竟然就是半年。期间任先生也多次联系过新华保险客服，客服都没有提出什么新的异议，都答复可以退保并退保费。可是电话挂断后就没有回音了。
就为了这100块钱，而且退保退费也没有疑义，作为一家上市的大型保险公司，拖这么久确实不应该了!
事件曝光后现在过了两天，新华保险暂时没有对为什么半年的时间都没有退保、退费做出进一步的解释。
这里，我们不妨再稍微深入分析一下。这份学平险，真的买重了吗?
什么叫买重了?如果两款保险作用一样，或者叠加保额超过了监管的上限，那我们可以认为两款保险买重了。
从这份学平险的保障内容来看，包含了意外身故或伤残保额5万元、身故保额3万元、意外医疗保额1万元、疾病住院医疗3万元。
买了2份这样的保额，身故、伤残由于是定额赔付的，可以叠加进行赔付。也就是说，如果被保人因意外身故，可以获赔16万元;如果非意外身故，可以获赔6万元。
意外医疗、疾病住院医疗是“实报实销”的，在扣除200元免赔额后，按照80%的比例进行报销，报销金额最高不超过相对应的保额。2份叠加，也就是说，意外医疗报销最高不超过2万，疾病住院医疗最高不超过6万。
这个保额有没有超过监管的限制呢?
出于道德风险因素的考量，监管对未成年身故保额是有限制的，最早的时候规定不得超过5万。
后来随着国民经济生活水平的提高，目前放宽到了10周岁以下限额为20万元;10周岁至18周岁以下的限额为50万元;且航空意外身故和重大自然灾害意外身故死亡保险金额可以不受限额控制。
我国未成年人身故限额的变化我国未成年人身故限额的变化
从这点来看，任先生买的两份学平险叠加保额并没有超过监管的限制，不算买重。
但关键问题在于，任先生投保的是同一家保险公司的同一款学平险，而保险公司规定了只能购买1份，所以任先生买重了。
买重的原因不是因为保额超了，也不是因为保障责任冲突了，而是因为程序不符合。
一款保险产品如果只允许投保一份的话，那么当客户要投保第二份的时候，在保险公司系统中是录不进去的，会提示有保险在保障中。即便是之前那份勾选了自动续保也是如此，新投的保险同样会提示错误。
因此，导致这起“乌龙”事件的责任方完全在于新华保险，任先生并没有过错。所以新华保险的客服主动说了是程序错误，会退保退费。至于为什么拖了半年这么久?哪个环节出了纰漏?那就只有等待新华保险的解释了。
那么未来我们投保短险时要不要勾选自动续保呢?我觉得大可不必为某个个例的发生而因噎废食。
因为从程序上来说，由于会进行重复保单校验，发生这种事情的概率是极低的。而短险在勾选了自动续保后，可以让我们省心很多。
有投保短险经验的人应该知道，当家庭投保多款短险后，第二年续保确实容易遗忘，一旦错过了续保宽限期，保障就失效了。
因此，如果你投保的短险有自动续保功能，我仍然建议大家勾选上。如果以后不需要这款短险了，直接退保就ok了!
