每年最高省30%
先科普一下什么是意外险，意外保险是对非疾病非人为造成的伤害，进行赔付的一种保险产品。所以生病不算意外，走路扭伤才算意外。而通常的意外保险包含两种保险责任，一个是人身意外伤害，这部分是保障因为意外导致残疾或身故的。而我们最常用到的，其实是意外医疗保险，比如说我们摔断了腿，去医院治疗，对治疗费用进行报销的。
曾经我在帮助朋友做保单检视的时候，发现一些朋友单是买意外险，一年都要花好几千。这让我非常吃惊，什么意外保险这么贵？
仔细一看条款才知道，他们买到的是长期返还型意外伤害保险。也就是那种缴费10年或者20年，保障20年或者30年那种，最后还把保费的110%甚至120%返还给你的。我相信大家的第一印象都会觉得很划算吧，我缴费10年保障20年，而且20年之后，还连本带息一起返还给我，相当于我白得了意外保险，划算！买它！
是的，很多人，都是这样掉进坑里去的。事实上，我们简单算一下帐，就能发现其中的猫腻。我们前10年，每年交给保险公司几千块钱，10年就是几万块钱，而如果我们把这几万块钱拿来做一些低风险的投资，就算4%的年化收益，一年也有几百上千块的利息。用这部分收益，我们用来买一个消费型的意外保险，是绰绰有余。
因为意外保险非常便宜，一年只需要一二百块钱，就可以买到几十万的保额和几万的医疗保险，已经完全足够我们大多数个人和家庭了。那剩下的那部分的利息收益，就被保险公司给赚走了。所以，我通常是建议大家，直接购买一年期消费型的意外保险就是了。
并且意外保险和我们的身体健康状况没有关系，所以也不像重疾和医疗这类健康保险那样害怕没有办法续保。只要我们自己想买，每一年我们都可以买到意外保险。另外顺便说一下，意外保险主要和我们的职业有关系，一些高危职业是不好买意外险的，就算能买到意外险费用也会比较高。还有就是65岁过后，需要买老年人专用的意外险，价格会贵一些，保额会低一些。
除此之外，买意外很重要的就是要选择理赔方便的平台。
