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买过保险的人应该都发现了，在投保重疾险的时候，同样的年龄，同样的缴费时间，但是女性保费比男性的保费会更便宜。在我们看来，就是因为男性患病的风险高于女性。但是从2019年理赔数据显示，实际理赔情况与我们的认知刚好相反。女性的重大疾病理赔率高于男性，其中女性因恶性肿瘤占据首位，出险比例远远高于男性。
现代女性不仅要拼搏于职场，还要劳心于家庭，压力和责任其实一点不比男性小，加上女性身体构造比较特殊，激素变化等因素的影响下，患上疾病的风险越来越高。
今天，针对这个话题，和大家说说，处于不同年龄段的女性，应该怎么为自己配置保障？主要内容如下：
●女性投保前要考虑的3个问题
●单身女性投保攻略
●已婚女性投保攻略
●老年女性投保攻略
一、女性投保前要考虑的3个问题
1、预算有多少？
保险是一个组合，搭配使用才能做到更全面的保障，而重疾险、医疗险、寿险、意外险，这四大险种都有不可替代的作用，其中重疾险的保费是最贵的，因此要全套配置，一定要有一个合理的规划。
对于普通家庭来说，一年保费的支出，建议不要超过年收入的10%。尤其是已婚女性，花钱的地方更多，衣食住行，还要考虑小孩的各种花销费用，以及房贷等，如果买保险年缴费超过10%，对于普通家庭极有可能会造成经济压力，入不敷出。
2、买多少保额？
买保险最重要的就是买保额，保额高低决定了抵御风险的能力。有一部分人买保险更注重返还、分红，最终的结果就是降低保额。以现在的医疗技术，治疗癌症平均花费都要30万左右。如果保额太低，根本起不到什么作用。
所以，重疾险保额最好是30万起步，如果经济条件比较好，可以买到50-100万，只有保额高，才有更好的抵御风险能力。
3、有过哪些疾病？
买保险前，都有健康告知，医疗险和重疾险相对严格，而我们普通人毕竟不是医生，对于健康告知中询问的疾病，不一定能记清所有病史。所以在填写健康告知时，最好是提前准备好自己的病例和检查报告。
另外要记住，健康告知中有问到的就答，没有问到的可以不用回答。如果不符合健康告知，可以选择智能核保。
了解了以上三个问题，接下来说说不同年龄段的女性如何配置自己的保障。
二、单身女性投保攻略
1、投保规划
保险是一个组合，搭配保障体系是一个循序渐进的过程，完整的配置离不开传统的四大险种：
●重疾险：现在重疾越来越年轻化，所以不得不防，而且早买更划算，对于单身女性来说，可以先考虑消费型重疾险，价格便宜，保额高。等之后预算充足，可以再考虑终身重疾险。
●意外险：近年来，女性发生意外的事件频发，尤其是单身女性，加上女性的自我保护能力比较薄弱，所以意外险也是不可少。
●医疗险：虽然现在有医保，但是医保毕竟报销有限，而商业医疗险可以起到补充作用，而且保费便宜，保额高，能更好的抵抗更大的风险。
●定期寿险：如果预算充足的话，可以购买一份定期寿险，不幸发生意外时，可以给父母留下一笔费用，保障父母的生活质量。而且，这个年龄阶段买，保费便宜，杠杆率更高。
2、投保案例分析
25岁的林琳，在某企业上班已经2年，月收入5000元左右，有社保，目前单身，父母都有工作，所以还不需要林琳照顾，她的压力不算大。
根据小小的情况，我为她设计了一套投保方案：
以上方案，总共保费两千多一点，就能够获得很好的保障。重疾保至70岁，定期寿险保30年，对于像林琳这样二十岁出头的单身女性来说，未来几十年的风险都可以不用担忧。
意外险是选择的众安女性尊享百万意外险，专门针对女性而设计的，还有猝死保障，保费不贵，性价比很高。
人保好医保，保费一百来块，200万的保额，可以有效抵抗重大风险。
保险配置是多次配置的过程，没有必要为了保终身一次性到位，若日后预算充足，可以进一步完善。
三、已婚女性投保攻略
1、投保规划
已婚的女性，除了自己，还有小孩，丈夫，甚至是老人需要照顾，典型的处于“上有老，下有小”的中间层，和老公共同承受压力，这个时候患上疾病的风险也是最大的。所以更应该配置好全面的保障。
而重疾险、医疗险、意外险、寿险四大险种更要配齐，责任越大的时候，越应该做好保障规划，当意外发生时，才不至于击垮整个家庭。
2、投保案例分析
杨女士，今年30岁，和30岁的丈夫育有一个2岁的男宝宝，丈夫在国企上班，收入不错，是家里的经济支柱。而杨女士在事业单位上班，也有固定的收入，夫妻俩年收入加起来有20万左右。
对于已婚女性来说，给自己配置保险的同时，肯定也会考虑到家人，所以，根据杨女士的情况，我为她配置了一家三口的保障方案。
一家三口每年所交保费1.3万左右，占家庭收入的6.8%，不会造成太大的负担和压力，选择定期保障，花更低的保费做到更高的保额，将每个人的保障到做到最大化。
夫妻双方重疾险保至70岁，保额总共80万，基本足够了。宝宝的重疾险保额50万，保障30年，足够保障孩子长大，等日后孩子长大了，可以再选择终身的产品，没必要为了保终身，一步到位，给自己造成经济负担。
四、老年女性投保攻略
1、投保规划
50岁以上的老年女性，基本已经不用工作了，即使还在上班的也处于即将退休的阶段，加上子女已经长大，开始上班，所以经济压力已经明显减少。但是这个时候，老年人想要买保险就会比较困难，因为要面临年龄和健康两大门槛，但也并不是没有产品可买。
●意外险：一旦上了年纪，发生意外的概率也会更高，因此意外险是老年女性必备的，可以选择消费型的意外险，性价比更高。
●医疗险：健康要求比较严格，一般这个年龄阶段，身体健康多少都会有小毛病，如果符合健康告知，百万医疗险也必不可少。但如果不符合，也可以选择防癌医疗险，健康告知比较宽松，适合老年人投保。
●重疾险：年龄大，也意外着保费更高，买重疾险性价比不高。当然如果年龄不算大，且预算充足的情况下，还是可以搭配性价比高的消费型重疾险。
2、投保方案
以60岁的女性为例，我配置了以下方案：
以上方案包含意外险、医疗险以及防癌险，每年所交保费3800左右，还算合理，可以帮助老年女性抵御疾病和意外风险。
【写在最后】
不管什么年龄阶段的女性，都需要相应的保障，来抵御未知的风险意外。现在重疾逐渐年轻化，不得不重视，尤其是已婚女性，家庭事业都要兼顾，工作生活双重压力，患病风险更大。千万不要只考虑家庭，忽略自己的保障，爱家人更要好好爱护自己。
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