每年最高省30%
什么是“入不敷出”？
比如你所在的城市，最低生活标准是2000元，你的收入只有1500，这是绝对意义的“入不敷出”。
这种“入不敷出”，连最低生活标准都达不到，此时你的保障应由社会救济部门负责。
但问这个问题的朋友，想必都不是绝对意义的“入不敷出”，对吧？
那便是另一种情况：你一个月挣8000元，但如果买买买要9000元，还房贷要3000元。这个“入不敷出”，就是因为你有太多支出项导致的了。
这种“入不敷出”，还要不要买保险？
回答这个问题前，请大家先思考一下，在你所有的支出项中，保险保障类的支出优先度应该排第几？
打个不恰当的比方，你是觉得这个月吃10次宵夜重要，还是吃5次宵夜，把另外5次的钱节约下来买保险重要？
很多人可能会说，那不行，我不能降低生活品质。所以由此可知，“入不敷出还要不要买保险”是个自相矛盾的伪问题。
不是你入不敷出，是你对各类支出的重要性的排序出现了问题，或者说是价值观出现了问题。
正常人的财务追求，都是在不是绝对意义的入不敷出的基础上，让财务稳中有升，越来越好。
既然如此，首先要做的难道不应该是保障家庭财务不会迅速坍塌吗？
所以，保险保障的优先度应该排名靠前。如果你在供房，则更应该重视，想想看，如果将来收入中断了，房贷谁还？整个家庭财务是不是瞬间玩完？
保险保障的支出，应该是重要度仅次于最基本生活支出的。
所谓“入不敷出，买不起保险”，前者绝对意义的“入不敷出”，咱们没法讨论；若后者是没有合理衡量影响自己未来财务走势的最大因素。
假如你在的城市，2000元便能让你活下去，一旦你的收入超过2000元，你就该去买保险，电脑、手机等的支出都应该往后排。
只要你的收入高于所在城市的最低生活标准，接下来该做的便是确保现有的生活品质不坍塌，至少应该有一份当下保障充足的保单。这才是正常的支出排序，健康的价值观。
如果是年轻人，这些保单成本一个月可能也就100-200元，难道会压垮大多数人的财务状况吗？
入不敷出，买不起保险？不是保险太贵，是价值观出了问题。
如何利用有限的家庭财务资源，支取合理的一部分作为保费支出？这需要根据你家庭的收入、支出、盈余、未来的预期开支进行计算和规划。
这也更体现出规划的重要性了，不是看见哪款产品好，闭着眼睛就买了，它可能很好，但已经超过你的承受范围了，不适合你。越是资源有限的情况下，越应该先科学地规划好保障方案，再甄选合适的产品，把钱花在刀刃上。
