每年最高省30%
可是，保险产品那么多，因为买保险踩坑的新闻更是屡见不鲜。
一旦挑错就是左右为难：退保吧，损失一笔钱；不退吧，也一样有损失，甚至可能更多。
农历新年将至，不少宝妈都打算赶在年前把宝宝和一家人的保险配置好，过个安心的春节。保险到底怎么选？小编今天特意为大家支支招，希望能够帮助各位家长躲开陷阱、不跳坑！
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保险存在哪些常见的“套路”？
这个保险既有保障，又可以给教育金，还有养老金，孩子一辈子只用买一份保险，就是这个了！
这个保障是白送的，60年以后全额返还保费，有病治病，没病存钱！
谁的都可以省，谁的都可以拖，给宝宝的可不能省不能拖，预算？收入的30%都没问题！
买保险一定要找熟人啊，不然出险的时候没人会理你的，只有我们熟人才会帮你去跟保险公司申请。
与其说保险把我们“套路”了，不如说是我们没搞清楚保险的本质作用，才容易被绕到圈里。
保险的本质是好的，但买保险前切忌抓瞎，而是要好好梳理下你的需求，最紧急的一定是健康风险，至于刚刚说到的教育金，婚嫁金，孩子养老金，对于父母来说都不是最急切需要的，也不是非要用保险来解决的。
保险的天然原则是损失补偿原则，保障的是因各种可能导致的经济损失。
02
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宝宝健康风险有4种，幼儿保险怎么买？
宝宝可能遇到的健康风险，按严重程度来划分的话，有以下4个方面：
仅需要去门诊的小疾病风险
较轻的疾病或意外住院风险
较重的疾病或意外住院风险
重大疾病风险
宝宝在0-5岁阶段属于体弱多病的阶段，现在的医疗费用那么贵，医疗费用成为了爸爸妈妈们一个比较大的负担。
这一阶段的宝宝，医疗保险是很重要的。但是，保险公司也知道这个阶段的宝宝病多，所以像百万医疗这种对于5岁以下儿童价格非常高，甚至和45岁以上的成年人差不多高了，而5岁以后保费会骤降好几倍，这也说明了0-5岁宝宝的医疗需求是非常旺盛的。
但是百万医疗都会有1万免赔额，小朋友比较频发的仅需要去门诊的小疾病风险应该怎么办呢？
首先，社保一定要买的，这是国家提供的基础福利，社保对于医疗险非常重要，不仅保费便宜很多，报销比例也会高很多。
其次，可以用含住院医疗的少儿意外险补充，保额通常1-5万，对于普通疾病的住院，这个额度足够了，这个主要是针对0-5岁的宝宝。
这样，幼儿阶段的风险就能很好的解决。
03
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宝宝长大了，需要的保障更多，万能险各种买？
5岁以后，或是到了学龄期的宝宝，就可以用带意外医疗的学平险或意外险来覆盖了。
孩子年龄越大，含有住院医疗的意外险就越便宜，通常100左右就能买到保额1万的住院医疗，这个阶段1万的保额足够了。
这个时候，很多家长也意识到了，就算是住院有5万，万一得了大病这也不够花的。是的，远远不够，但大病风险可以用重大疾病保险来转移。
重大疾病比如癌症、白血病、心血管疾病等等的治疗费用，在现在这个阶段动辄三五十万，对于育儿家庭来说，确实是一笔很大的开支。
什么时候买重大疾病保险最便宜呢？儿童阶段！
重疾保险一般有“定期”、“终身不带身故”、“终身带身故”三种类型，妈妈们可以根据家庭预算参考以下方案，对号入座选择相应的保险。
2000块以下宝宝保险预算：定期30年80万保额，200万医疗险，10万意外险（含疾病住院低保额）
5000块以下宝宝保险预算：终身50万保额多重赔付＋定期30年80万保额，200万医疗险，10万意外险（含疾病住院低保额）
5000块以上宝宝保险预算：终身80万保额多重赔付＋定期30年80万保额，300万医疗险，20万意外险（含疾病住院低保额）
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小心附加险的坑，别当了冤大头
有妈妈们说，我给宝宝买的保险比较全能啊，既有重疾保障，又有住院医疗，连意外险都有啊，一份保险就搞定了所有。但是，这满屏的附加险，宝妈不得不多个心眼啊。
这种就是典型的捆绑型保险，主险保障弱，有些甚至0保障，附加险又是各种薅羊毛，但凡一个附加险拉出来单独购买，保费都要比附加在里面便宜，而正常的逻辑是附加险应该比单独购买便宜来着。
但是，舍得在宝宝身上花“巨资”是新妈妈们一个典型的购物心态，保险公司抓住妈妈们的小辫子，一顿猛揪就圈进来了大把的保费，钱花了保障还没有，是不是很冤？！
