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想来想去好不容易狠下心来买点P2P理财，却又遇到拿钱跑路的平台。
是不是在整个市场已经找不到合适且可靠的理财产品?
一、庞氏大骗局
P2P的初衷是好的，连接有闲钱但不知道投资的人和需要钱而借不到的人。
但诈骗者通过高收益、传销和华丽的外表吸取老百姓的钱，最后创造一个庞氏骗局。
被P2P骗过的人不尽其数，就像我邻居，连父母买房的钱都搭进去了。
我邻居老王和他妻子是上海普通工薪族，按时上下班，按月拿工资，平时喜欢做点理财，对股市绝望后，就把钱乖乖地存进了银行。
2015年的一天，老王在手机和电视上看到唐小僧的广告。
了解后，老王发现唐小僧有央企背景，具有完整的风控措施，年化收益率为10%-12%，而且是保本的。
刚开始，老王只敢一千一千地投。
几个月后，工作人员联系他说成为VIP客户，邀请他去总部参观。到了上海陆家嘴一栋高档办公楼后，有西装革履、热情洋溢的专门人员陪同，这给老王留下了很好的印象。
之后，老王对唐小僧的投资金额越来越大，从此走上了一条不归之路。
老王父母本来存了300万想买一套房子，但在老王的劝说下，决定用100万做首付，其余的在唐小僧投资，毕竟唐小僧的收益比贷款利率高很多。
2018年下旬，唐小僧以系统维修为由，停止出入金。随后，唐小僧母公司被上海警方查封。
这时，老王蒙了!
他把合同拿给一个做金融的朋友看，那位朋友告诉他被骗了，因为合同里无法看到项目的具体信息，而且真实的资金用途难以知晓。
唐小僧累计交易额超过750亿元，但刚创立三年，唐小僧就走入末路。
唐小僧暴雷后，多米诺效应开始。截止2019年5月，P2P网贷累积6715家，有问题的5400家，暴雷的3000多家。
二、投资秘籍前言
一朝被蛇咬十年怕井绳，相信被P2P平台骗过的朋友再也不想把钱投进去了。
不要灰心，目前市场上还是有很多比较靠谱且收益率还不错的理财产品。
最重要的是，大家摆准心态不要盲目追求高收益，一夜暴富的心理很容易被诈骗者利用，风险和收益永远是成正比的。
大家在找理财产品时，不要习惯性地先看收益率，应该从资金用途和风险承担能力来考虑。
对于一个普通理财者来说，手上的钱可以分为：
短钱：1年内随时要用的短期资金
中长钱：1-3年都不会用的闲钱
三、注意事项
以下介绍的理财产品并不是完全没有风险，所以在购买前一定要仔细阅读产品说明。
本文提到的产品，仅做科普，不涉及任何推广，没有任何利益相关。
四、短钱投资秘籍
1、货币基金
货币基金是最常见的短期理财产品。货币基金主要投资短期货币产品，如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单等，被视为现金等价物。
货币基金的优点是风险低灵活性高，可以随存随取;但缺点是收益率低。
大家熟悉的余额宝，当前7天年化收益率为2.26%，虽然低但比银行的整存整取要高多了。
微信理财通推荐的货币基金7天年化收益率为3.11%，比余额宝高。但收益率并不稳定，大多数时候达不到3.11%。
相比之下，且慢的“货币三挂”收益率是2.9611%。由于这个产品是定期选取货币基金中收益率排名持续较高的品种来进行投资，所以收益率会相对稳定。
2、新型银行存款
今年以来，小编发现在各平台的理财栏目里多了很多银行存款。这些银行的存款利息要比传统银行高。
由于这些银行实力弱、网点少，无法跟大中型银行正面竞争，只能通过互联网开展业务。
只要是银行都受到国家监管，所以存款在50万以下，都在国家相关条款保护下。
我一般会选择1-3个月派息和利率高的银行存款。
像度小满里的“金慧02期”，每个月返息，年收益率是4.3%。
3、机构短期理财
这类是银行、券商、保险公司发行的理财产品，我们在支付宝和微信理财通都可以找到。
机构理财产品的缺点是收益率不统一，所以要看清各项条款避免收益率不达预期。
另外，因为发行机构不同，资产的投资去向也是选择时需要在“产品详情”里看清楚的。
五、中长钱投资秘籍
1、新型银行存款
这类理财产品除了短期，还可以选择1-3年，收益率也更高。
度小满里的“智慧存4号”，期限是12个月，利率为4.8%。但利息是每12个月支付，如果提前取出，收益率将会降低。
微众银行里的大额存款是每月结息，灵活支取，收益率为4.26%。但如果提前全额提取，将会按照不同期限档次支付剩余利息。
2、债券基金
债券基金是一种短期有波动，但中长期收益率还不错的较稳健投资产品。跟股票基金相比，债券基金的市场风险低很多。
债券基金是我们把钱给基金，由基金经理按照风险和期限配置债券投资组合。
需要提醒的是，债券基金不保本，而且持有时间过短会有亏损风险，并非一个稳赢的投资渠道。
由于债券基金的风险比以上推荐的理财产品高，因此收益率也相对高。
在支付宝里，债券基金今年以来的收益率在10%-20%之间。
京东金融里的债券基金今年以来的收益率在14%-27%之间。
一般在挑选债券基金时，建议选择大公司、成立时间长、历史业绩好、管理人资深的基金。
文章内容仅供参考，不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。
