比如近期热议的河南洛阳的的罗晓玲有个11岁的儿子云云,云云在9个月大时被查出脑瘫,父亲在得知孩子病情后便杳无音讯。只有妈妈带着儿子走街串巷做“街头艺人”,靠着低保和一块、两块、攒下的收入生活。经过妈妈的悉心照料和康复训练,云云从不会走路到现在可以被妈妈牵着上楼梯了。比起当初的绝望,罗晓玲也觉得特别的幸福。希望云云能够早日进行后续治疗。
孩子患病无疑是父母最心痛的时候了,而很多人不知道其实少儿重疾险真的很便宜,大部分家庭都能负担得起,并且少儿重疾险还会多倍赔付少儿特定疾病,几百块钱的保费就可以获得近百万的保障。
不过给孩子配置保险不是一件容易的事情,因为少儿重疾和成人有所不同,所以在挑选的时候关注的地方也会不同。
一、少儿重疾险应该怎么买?
父母给孩子买保险,也需要根据需求进行选择,那么给孩子买重疾险应该考虑什么呢?
1、结合自身情况选择产品
保险并不是说越贵就越好,选择保险应该要根据身体条件、家庭情况、预算等。毕竟适合自己的才是最好的。
2、保障期限可短可长
很多家长都希望给孩子的保险能提供终身保障,其实不然。保险是一个逐步配置的过程,保障期限需要配合保额,如果预算有限,保20年或者30年即可,等孩子大了再进行补充。如果预算充足,就可以选择保障终身,再配合高保额以抵御通货膨胀。
3、针对少儿高发重疾
在给孩子买保险之前,一定要先了解少儿特定高发疾病有哪些,因为这款产品是否包含少儿高发疾病也是挑选少儿重疾险的关键。
我整理出了常见的16种儿童高发的特定疾病:
在挑选少儿重疾险时,需要重点关注疾病保障里有没有涵盖这16种少儿高发重疾,只有把高发疾病保障到位了,才算是一款优秀的少儿重疾险。
二、少儿重疾险是定期的好?还是终身的好?
这个问题,困扰了很多人,曾经也困扰了我很久,少儿重疾险到底是选终身还是定期呢?
其实这主要根据自己的预算来决定。如果预算不够,我们需要把精打细算,让每一分保费都起到它最大的价值,这个时候就应该选择少儿定期重疾险。因为定期重疾险都会比终身重疾险便宜,并且在保费相差不大的情况下,定期重疾险的保障会更高一些。
如果预算充足,担心孩子在长大后身体发生一些变化,无法再购买重疾了,就可以选择少儿终身重疾险。毕竟现在孩子还小,健康状况良好,保费又低,完全有必要购买一份终身重疾险来避免无法再次购买重疾险的风险。
三、经济能力有限,该怎么选择少儿重疾险?
对于预算不多的家庭来说,每年多支出几千块钱的保费,压力也是不小的。这个时候,建议先给孩子购买一款保20年或者30年的定期重疾险,保费一年也就几百块,生病了却可能获得50万的赔付。
接下来我就给大家推荐几款2019热门的少儿定期重疾险:
这五款少儿的定期重疾险都有少儿特定疾病保障,且价格便宜,一般家庭都可以承担的起。
条款解析:
1、轻症保障
五款产品在轻症的赔付比例上都相同,其中瑞泰晴天保保、百年大黄蜂2号和淘气保的赔付次数更多,赔付3次。而百年大黄蜂2号轻症保障的病种数目更多。
2、中症保障
淘气保中症保障相对会好一些,病种数目更多,且不分组赔付2次,每次赔付50%保额。
3、重疾保障
我们知道,保险行业协会已经制定了25种重大疾病的标准,这25种重疾已经涵盖了95%以上的重疾赔付,剩下的就是看他们赔付的力度了,而这五款产品各有各的优势。
(1)赔付一次,但保障足
百年大黄蜂2号保额会以5%复利递增10次,保额最高可能获得80万元;瑞泰晴天保保保额会随着时间递增,赔付最高可获得175%保额,假如投了50万保额,就是87.5万!
保额能够增值,对被保人真的再好不过了。
(2)可选赔付2次,保障强
妈咪宝贝算是目前性价比最高的少儿重疾险之一了,与国华淘气保都可以附加2次重疾赔付。
妈咪宝贝的保额最高可以设置100万,重疾不分组可赔付两次,保障十分强大。
国华淘气保保单前十年确诊重疾可以获得150%保额赔付,如果保额设置为淘气保的最高保额80万,就是120万!性价比非常不错。
4、特疾保障
特定疾病方面复星联合妈咪宝贝就有着很大的优势,除了18种特定疾病,还可选5种罕见疾病额外赔付,特疾范围广。
相当于,如果你的孩子不幸患了某种特定疾病,获得2倍的保额赔付,如果不幸患了罕见疾病,就可以获得3倍保额赔付。假如保额为100万的话,就是300万元!保障相当给力。
四、少儿终身重疾险如何选择?
因为孩子年龄还小,买终身重疾险保费很便宜,整体保费支出一定是最划算的。孩子的一生很长,未知的风险很多,然而重疾赔付一次后就无法购买,所以最高优先选择可以多次赔付的产品,且赔付金额越高越好。
下面是我给家长朋友推荐的少儿终身重疾险:
上面五款少儿定期保险都是重疾多次赔付的产品。
瑞泰多倍宝宝的优点是重疾可以赔付5次,间隔期更短,高发的癌症单独一组,不会影响其他高发疾病的赔付,特定疾病7岁前可以额外赔付2倍保额。
横琴大黄蜂3号的优势在于轻症、中症和重疾赔付比例更高,投保前20年确诊重疾有额外赔付,保费便宜。
复星联合妈咪宝贝的优点是重疾不分组,少儿特定疾病保障强大,最高可以获得3倍保额赔付,保费也相对便宜。
中荷超越宝宝和友邦欣悦一生2019儿童版的保费相对来说比较贵。但中荷超越宝宝的优点在于重疾递增赔付,最高可以获得3倍保额赔付,且针对男女特定重疾有额外赔付,非常适合女孩子。
友邦欣悦一生2019儿童版针对白血病赔付比例高。在中国,每年有3-4万儿童被确诊患恶性肿瘤。至今,儿童的恶性肿瘤发病率已经增加了25%。而在恶性肿瘤中,少儿最高发的疾病是白血病,占到了恶性肿瘤的35.8%,尤其可见白血病的保障是多么必要了。
写在最后
每个人对保险的需求都是不一样的,给小孩买保险,要从整个家庭成员情况综合考虑,千元左右的少儿重疾险还是每个天使宝宝们必备的保障。