每年最高省30%
好端端的走在路上，却被从天而降的东西砸中……近年来，高空坠物事故频发，从高空中坠下的物体也是五花八门，但无论是什么，结局往往是一出出的悲剧。
近日，海南琼中法院审结了一起高空抛物致人身体损害案件，七旬老人纪某被9岁男童高空抛物的盒装牛奶砸伤，经鉴定，纪某身体损伤构成十级伤残，后期康复费用需1万元左右。同时，司法鉴定确认纪某的颈椎不稳、脊椎型颈椎病与被扔牛奶纸盒砸中头部存在关联性。其家属被判赔偿7万余元。
关于高空坠物伤人的事件，随手一搜就发现数不胜数，结局也无一例外的令人触目惊心。有些确实是意外情况导致，有些则纯粹是人为因素造成。
相信大家都会有这样的担忧，万一这种飞来横祸发生在自己身上怎么办？除了随时保持安全意识，避免高空坠物的可能性以外，还需要购买一份意外险，为自己和家庭添加一份安全保障。
意外险是以意外伤害导致身故或残疾为保险金给付条件的人身保险。
这里的“意外”需要满足四个条件：突发的、外来的、非本意、非疾病。必须同时满足这四个条件的保险事故，才属于意外。
从“意外”定义上看，保险公司评估风险的重要因素不是被保人的身体健康，而是他所从事的职业，毕竟高危职业发生意外事故可能性远高于每天坐办公室的职工。
市面上大部分的意外险主要针对1-4类职业，部分性价比较高的产品会限制为1-3类职业投保，而5-6类职业则要寻找特殊的产品投保。
首先，关注意外险种类。
意外险的种类很多，有综合意外险、交通意外险和旅游意外险等，购买时一定要看清楚，这款意外险是综合意外保障还是只保交通意外。
综合意外保障范围最广，生活中各种意外导致的保险事故都能赔，含金量高，因此建议优先购买综合意外险。
交通意外，购买时一定要看是否包含我们常用的交通工具，如果购买的交通意外险不能完全适合你的出行习惯，保额再高也没有用。
意外医疗，意外医疗能承担部分意外伤害医疗费用，报销范围尽量选不限社保目录的，免赔额越低越好，报销比例越高越好。
其次，关注保障额度。
意外险的特点就是保费低，保障杠杆高，用极少的保费就能撬动高额的保障。两三百的价格，就能买到百万的意外保额。
保额具体应该选多少不能一概而论，要根据自身情况，家庭预算等等条件来进行选择。
比如一个成年人，特别是家庭支柱，保额就应该尽可能的做高，预算充足，可以叠加更高的保额。
但需注意的是，国家对于孩子的意外身故保额有一定的限制，9岁以下身故赔付不能超过20万；10-17岁身故赔付不能超过50万。所以就算给孩子买了高保额的意外险，因为意外身故了也不会有高保额的赔付。
（一）小蜜蜂意外险（超越版）
这款意外险是之前小蜜蜂意外险的升级版。小蜜蜂意外险超越版主要特点是：
1、极致便宜。
小蜜蜂意外险超越版经典款每年只需要29元，29元你就可以获得10万元的身故/全残保障，且升级之后的小蜜蜂意外险超越版的典藏款和尊享款的保费都比原来降低不少。
2、保障全面
小蜜蜂意外险超越版包含意外身故、伤残、医疗、住院津贴四大保障。
还有其他特定意外额外赔付：航空意外50万，交通意外、轨道交通意外、水运交通意外各30万。
且由原来的不承担高空坠落造成的意外责任变成只要符合承保职业（1-3类），高空坠落意外最高可赔付10万。还增加了网约车意外身故/伤残保障。
小蜜蜂意外险超越版保障很好且价格便宜，唯一不足之处是只有1-3类职业人员才可以购买，退休和无业人员最高只能买到保额10万。
需要注意的是它的高空坠落责任，在3楼或10米以上，只赔10万保额。
小蜜蜂意外险超越版总体来说保持着较高的性价比，价格便宜，保障全面。如果追求高性价比的小伙伴可以重点考虑这款产品。
（二）大地保险大保镖综合意外险
小蜜蜂意外险超越版虽然性价比高，保障全面，但是它不保猝死。而这款大地保险大保镖综合意外险的亮点就是包含50万的猝死责任。
大地保险大保镖综合意外险包含意外身故/伤残、意外医疗、住院津贴等基本保障，意外事故没有区分一般和交通事故，保额都为100万，还有猝死保额50万，保障力度好。
猝死虽然不算意外，但在意外保障充足的情况下可以考虑附加猝死责任。
大保镖综合意外险也分基础款，典藏款和尊享款，最贵的尊享款也才158元/年，所以绝对物超所值。
（三）亚太财险亚太超人意外险
亚太财险最大的亮点在于意外医疗0免赔额。免赔额，顾名思义，是免赔的额度。如果被保险人医疗花销的费用在规定的数额之内，保险公司是不负责任的。目前市面上很多意外险将意外医疗的免赔额设置在200-500元，而亚太超人意外险0免赔额，算是相当有诚意了。
亚太财险亚太超人意外险尊贵版还包含15万猝死保障，价格也比较便宜，尊贵款一年只要交169元保费。
不过亚太财险亚太超人意外险也有不足之处，就是缺少特定身故保障，保障相对来说没有那么全面。
（四）昆仑健康金刚保长期意外伤害保险
昆仑健康金刚保长期意外伤害保险保险责任主要有：意外身故/伤残保障、猝死保障、意外伤残豁免、交通意外保障等。
昆仑金刚保意外险主要的优点是：
1、伤残后仍有保障
长期意外险对比短期意外险的优势在于，在保障期限内，只要伤残赔付金额没有达到保额上限，保障还能够继续延续。而大多数的短期意外险在残疾之后无法再次投保。
2、不要一年续一次保费
短期的意外险需要每年续保，如果忘记了，就会出现保障真空状态，而昆仑金刚保意外险就不需要担心这个问题。
3、保障猝死
这里的猝死，指突然发生疾病病。大多数意外险把猝死放在了免责条款里，而现代人因为工作压力，身体都处于亚健康状态，有猝死保障会更好。
4、灵活附加各类交通意外责任
附加的交通意外保额从20万到100万不等，属于额外赔付。
不过昆仑健康金刚保意外险保费会比短期意外险贵，20年交，交至70岁每年保费需要667元，且没有意外医疗保障。
（五）国泰产险小米意外险
小米综合意外险保险责任包括意外身故、伤残、意外医疗、猝死，保障全面。保额最高可达到100万。
小米综合意外险最大的优势是意外医疗0免赔额，不限社保，100%报销。前面提到的亚太超人意外险虽然意外医疗也是0免赔额，但是它只报销社保包含内的费用。
不过，小米综合意外险不保高空作业人员，在2米以上高空发生意外都不赔。
1、出险后及时联系保险公司，了解需要准备的单据证明等注意事项。一般需要理赔申请书、保单、被保险人/受益人身份证明、意外事故证明等基础材料：
如果是意外身故，则需要死亡证明；
如果是意外伤残事故，则需要伤残鉴定报告；
如果是意外医疗赔偿，则需要门诊/住院的病历以及相关费用的收据原件等特殊材料。
2、保险公司在收到报案后，进行立案，等待提交理赔材料。
3、保险公司收到保险金给付申请书和相关的证明材料后，对理赔资料进行审核，确定保险责任。
4、保险责任确定后，符合理赔条件的，在规定日期内及时给付理赔金；不属于保险责任的，则在规定日期内发出拒绝给付保险金的通知书，履行告知义务。
明天和意外不知道哪一个先来，我们不能预测意外，但至少能在资金方面给予鼎力支持，缓解经济负担。
