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作为一个中国人，面对“保险”的第1个问题通常就是，“保险不会是骗人的吧？我买了保险能不能得到理赔？”
一般只要谈及保险，大家首先不问保险的种类，不关心具体保障的内容，上来就是对保险行业本身的诚信质疑，这一点在众多行业里可能是独一份的。
经常在网上说“保险是骗人的”那类人，其实最纠结的一个问题是，往往一个赔款好几十万，要是保险公司真的遵守协议，每个都赔，保险公司岂不是早就赔垮了？这种担心虽然乍听起来挺有道理，但是如果了解过保险行业的人，就会知道非常可笑。
因为保险的赔付率，都是在厘定保费前，由精算师提前算好的，咱们可能出现的情况基本都在意料之中了，所以收到的保费里，肯定会有一笔钱用作赔偿。这是一个只会盈余，不会亏损的公式，否则保险公司早就垮了，哪儿还有现在的家大业大？
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因下列第（1）至（8）项情形之一导致被保险人身故或全残的，或因下列第（2）至（9）项情形之一导致被保险人发生疾病、达到疾病状态或进行手术的，保险公司不承担给付保险金的责任：
（1）被保险人自保险合同成立或保险合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；
（2）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
（3）被保险人故意自伤、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；
（4）被保险人服用、吸食或注射毒品；
（5）被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；
（6）被保险人所患遗传性疾病（不包括保险合同所保障的“严重肌营养不良症”、“肝豆状核变性（或称Wilson病）”、“成骨不全症第Ⅲ型”、“艾森门格综合征”、“脊柱裂”），先天性畸形、变形或染色体异常；
（7）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；
（8）核爆炸、核辐射或核污染；
（9）被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病期间（不包括保险合同所保障的“经输血导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染”、“因职业关系导致
的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染”）。
发生上述第（2）项情形导致被保险人被确诊发生保险合同约定的重大疾病、全残或达到疾病终末期阶段的，保险合同终止，投保人已交足二年以上保险费的，保险公司向被保险人退还保险合同的现金价值；
发生上述第（2）项情形导致被保险人身故的，保险合同终止，投保人已交足二年以上保险费的，保险公司向被保险人的继承人退还保险合同的现金价值；
发生上述其他情形导致被保险人身故或全残，或被确诊发生保险合同约定的重大疾病、达到疾病终末期阶段的，保险合同终止，保险公司向投保人退还保险合同的现金价值。
保险的作用是有目共睹的，不能因为有拒赔事件的发生就认为它是骗人的。其实换个角度想，如果保险是骗人的，那么为什么保险公司还能开那么久？为什么国家还会支持呢？
保险虽然不是骗人的，但是在投保的时候却要一万个小心。合同条款是肯定要看清楚看明白的，不要想当然地稀里糊涂地投保，到时候出现理赔纠纷了就把锅直接甩给保险公司，这样是不是不公平呢？买菜还要挑几分钟，更何况是每年都要交大几千的保险产品呢？
