每年最高省30%
余额宝是纯粹的货币基金，随取随用。按日来看，基本都是不会有下跌。所以是比较稳健安全的品种。不过也正因为太安全了，余额宝的收益并不高，年化收益率在2%-3%左右。
这个收益不会让投资者太满意。所以也有基金公司，开发了收益更高的短期理财品种。
例如这个余额佳。
余额佳的组成
余额佳是65%的货币基金+35%的短债基金。
货币基金跟余额宝类似。短债基金则是跟余额宝不同的区别点。
短债基金我们之前也介绍过，这是货币基金的「增强版」。
在公众号底部对话框里回复“债券基金”也有关于债券基金的详细介绍。
短债基金通常会有1-2%的波动，它已经不是一个绝对安全的品种。在投资的时候有可能出现亏损，不过风险也不大。
凭着比货币基金稍高一些的风险，短债基金带来了比货币基金更高一些的收益。通常来说，短债基金的年化收益率比货币基金要高1%-2%左右。
所以，构建一个组合，在货币基金的基础上增加短债基金的配置，时间拉长了，是可以跑赢货币基金的。
比货币基金的风险稍大一些（有可能出现下跌），但能获得比货币基金高一些的收益，这是余额佳的初衷。
余额佳的初衷
细心的朋友会发现，在余额佳中，短债基金会有两只，分别是易方达安悦和易方达安瑞。这种短债基金，还有什么区别呢？
实际上，短债基金如果再细分一下，还可以分为三类：超短债、短债、中短债。
大型基金公司会同时开发这三类短债基金。以易方达为例，分别是安悦超短债、安瑞短债、安源中短债。
这里的「短」、「中短」，说的是债券基金投资债券的期限。
通常来说：
超短债基金，投资的是270日以内的超短期债券。
短债基金，投资的是400日以内的短期债券。
中短债基金，投资的是1-2年以内的中短期债券。
通常期限越短，越接近货币基金，波动风险越小，当然收益也会越低。期限越长，波动风险越大，长期收益也会适当增加。
余额佳，为了照顾支付宝的普通投资者，配置了65%的货币基金，20%的超短债，15%的短债。还是以稳健为主的。
实际上，如果是能承受1-2%的波动，短债基金配置比例可以更高一些，收益也会更好一些。
资产的配置
其实，从余额佳的这个案例，我们也可以看出资产配置的一种方式：适当的提高组合的风险，来获取更好的长期收益。
这里的风险，主要是波动风险。
像货币基金，风险最低，几乎没有波动风险，但长期年化也比较差。债券基金收益提高，但波动风险也提高了。指数基金风险很高，但如果熊市低估投资，长期收益也会很高。
如果配置偏向货币基金，波动风险会低，但长期收益也会比较低。如果配置增加指数基金，波动风险会提高，但长期收益也会提高。
实际上，做资产配置，很多时候就是在风险和收益之间寻找平衡。
我们定投指数基金，其实也是把长期不用的钱，配置到收益更高的资产上。
虽然指数基金波动风险大，但低估买入+长期投资可以帮助我们平滑风险。最后，在时间的积累下，也会给我们带来更好的收益～
