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下面我就和大家谈谈孩子非标体投保的相关问题。
很多定期儿童重疾险仅在网上销售，这类保险大多数没有人工核保，所以不符合健康告知就无法投保，这也是目前的现状。
新生儿体弱多病，比如早产、低体重、黄疸、肺炎、手足口、卵圆孔未闭等等情况并不罕见，而常见的保险存在如下健康告知的问询：
两周岁以下（含两周岁）儿童补充告知：是否为早产、难产？出生时是否曾有产伤、窒息等异常情况？是否有发育迟滞、惊厥、抽搐、脑瘫、先天性疾病、遗传性疾病、畸形或缺陷？
被保险人是否在过去一年内体检出现异常，发育方面存在迟缓、惊厥、抽搐、脑瘫等情况？被保险人在最近一年内，是否因身患疾病，连续 3 天以上住院？是否接受过医师的住院或手术建议？
如果遇到这种情况，建议通过如下三个办法解决。
1智能核保
很多保险公司为了方便这些非标体，开发了智能核保系统，就算不符合健康告知也能买。
这种方式的缺点就是智能核保的疾病种类较少，而且目前能提供智能核保的产品较少。
2线下投保
并不是每种疾病都能智能核保，所以大家可以选择线下填写纸质资料，由保险公司核保员进行人工核保。
这种情况的缺点就是，很多线下投保都是保终身的，而且重疾险包含身故责任，所以保费并不便宜，并不适合预算有限的家庭。
另外以早产为例，就算线下投保，一般的核保结论都是延期至2周岁，以便孩子健康状况明了才能购买，所以就算线下投保也未必能买到保险。
3选择健康告知少的保险
其实还可以选择线上投保无需健康告知的保险，或者选择健康告知少的保险，我觉得是非常好的过渡方案。
一年期无需健康告知（或健康告知宽松）的保险，可以给孩子一个临时过渡的保障，等孩子长大风险明了，再购买长期重疾险也不迟。
1注新生儿黄疸
是一种很常见的新生儿疾病，一般分为两类
生理性黄疸：如果没有住院治疗，出生满28天并消退后，保险公司会承保；如果住院治疗的，治愈出院3个月后，保险公司也可以承保。
病理性黄疸：常见病因可能是新生儿溶血病、新生儿感染、胆道畸形和新生儿肝炎等。这时就需根据具体病因进行评估，如果病情严重则暂不能投保，需要延期；如果恢复正常不再复发，就可以正常承保。
2感冒、急性支气管炎、肺炎
谁家孩子还没有发烧感冒过呢？
如果孩子曾经因支气管炎、肺炎等住院，出院后2-4周，没有并发症，不管是寿险、重疾险还是医疗险都能正常买。
但如果老是感冒发烧，一年要住至少三四次医院，那么买住院医疗险就有可能会被除外责任。
3手足口病
手足口病是一种因肠道病毒引发的传染性疾病，主要通过呼吸道、消化道、密切接触等途径传播，多发生在3岁以下的宝宝。
也分为普通病例与重症病例两种——
如果是普通病例，治愈后，寿险、重疾、医疗险都能以标准体承保；
但是重症病例的话，一般要治疗结束1年后，参照重症期的情况、恢复期的治疗复查情况，给出是不是能承保的结论。
4先天性心脏病
这是先天性畸形中最常见的一类，但有的先天性心脏病在5岁前有自愈的机会。
如果还没治疗，那保险公司通常会建议延期，目的是为了观察孩子会不会自行痊愈，如果自愈了，就可以按照标准体承保；
已经在治疗的，需要看治疗后复查的情况，评估是不是可以承保。
5儿崎病
川崎病是一种全身血管炎的综合征，常见病发在5岁以下的孩子，通常1岁至1岁半发病最多。
如果治愈后，没有并发症或后遗症的，提供完整就诊资料、定期复查资料，可正常投保重疾险、寿险、医疗险；
若有并发症或后遗症，通常会被拒保。
6热性惊厥
热性惊厥是指发热引起的惊厥发作，一般常见于3岁以下的宝宝。
它分为两种：单纯性高热惊厥、复杂性高热惊厥
一般来说，年龄不满1岁就出险惊厥，会要求延期到2岁以后；
如果年龄超过1岁，最后一次发作到现在已超过1年，那么寿险、重疾险、医疗险可正常承保；
但如果反复发作，持续时间又长，就会按照癫痫来处理，这样就相对比较苛刻，可能会加费或延期，甚至会被拒保。
如果孩子发生了一些需要延期观察的先天性疾病，不妨等孩子长大点，根据发育情况再进行投保；如果还没有，赶紧趁孩子健康，及时把保障配齐。
