一、癌症二次赔付是什么意思?
身为万能讲解员的我来给大家简单解释一波:
如果您选择了单次赔付的重疾险,如果确诊为恶性肿瘤,首次赔付后合同终止。
而如果您投保时选择了癌症二次赔付,就意味着:
除了首次确诊癌症赔付之后,经过N年间隔期后,如果癌症依旧存在,或复发或转移、或新发其他癌症,可以再获得1次保额的赔付。这就是总共的二次赔付。
补充一点:我上面说的N年间隔期通常是5年或3年,你买的产品间隔期到底是多久?具体要看产品啦,产品和产品之间是有差异的。
间隔期长达3年-5年,很有朋友就问了:如果真得了癌症,估计没几个能活过3年或5年吧。如果这样说的话癌症二次赔付还有什么意义呢?
二、癌症二次赔付真的实用吗?
证据一:
众所周知,现在的重疾险保障病种动辄100种。恶性肿瘤是其中的重中之重。
从保险公司年度理赔数据看:
我可以肯定的告诉大家:癌症占了所有重疾理赔的70%以上。也就是说,我们购买的重疾险,未来如果发生理赔,70%的概率是癌症。由此可见患癌症申请理赔的人数量占比挺大的。
我么再来看看癌症理赔数据中的高发癌症包括哪些,理赔top10癌症如下:
真理:癌症高发,赔付率高达70%。这种情况下,癌症二次赔付怎么能没有实用呢?
证据二:
我接下来会提到一个医学概念,叫“癌症5年生存率”。不知道大家有没有听过?
它的意思是:癌症患者接受治疗后,生存5年以上的比例。而它是用来评价癌症治疗效果的重要指标。
那么目前中国的癌症5年生存率是怎么的一个情况呢?我们来听听中科院院士、国家癌症中心主任赫捷怎么说吧:
2018年赫捷表示:恶性肿瘤5年生存率已从10年前的30.9%提升到40.5%。
这可是一个很大的进步啊!细分每种癌症也有质的飞跃。
生存率显著提升的癌症有:
子宫癌:从55.1%提升至72.8%。
甲状腺癌:从67.5%提升至84.3%。
宫颈癌:从45%提升至59.8%。
骨癌:从17.1%提升至26.5%。
食管癌:从20.9%提升至30.3%。
当然,40.5%的5年生存率,是平均后的结果。这样一看,5年生存率的差别还是蛮大的。
可以看出,尽管过了几年,中国癌症5年生存率提升很大呢!我们有理由相信,随着未来医疗技术的进步,中国癌症5年生存率一定会得到更大的提升的。
癌症≠死亡。
很多癌症生存率还是挺高的,再加上日新月异、迅猛发展的医疗研发和治疗技术,未来有一天,癌症对我们来说只是如同感冒一般的小病,很多人真的可以带着癌过一生的。
我真理:看着日渐增高的癌症5年生存率,癌症二次赔付怎么能没有实用呢?
证据三:
细心的网友们可能发现了一个问题。
癌症二次赔付,并不是得了癌症之后,只要活过3到5年就可以获得赔付的。
想要获得癌症二次赔付要满足的前提是:癌症持续存在,或复发,或转移,或新发。而且还有间隔期的要求哦!
我找到了一款市面上非常优秀的某产品为例,癌症二次赔付约定如下:
依据条款来看,首次重疾为癌症,间隔期则需要3年。如果三年之后,癌症持续存在、复发、转移、新发,则可以获得癌症的第2次赔付。
所以呀,我们要探讨癌症二次赔付责任是否是必要的?我们还得再探讨一个问题:那就是3年间隔期过后,癌症持续存在、复发、转移、新发的概率大么?这一项确实挺重要的。
我并没有查到此项官方统计的数据,但是我做了一些研究和整理可以说明一定的问题,大家可以来参考哦!
3年后癌症存在的情况:
不同的癌症,发展进程各有不同。
有的癌症从早期到晚期,跨度可能只有不到一年的时间。
有的发展速度则较慢。以女性高发的乳腺癌为例子,从早期到晚期的跨度则长达5年——10年的时间。
3年后癌症复发或转移:
以实际情况来看,肿瘤患者治疗后的1-3年是癌症复发转移的高发期。在1-3年复发转移的患者高达70-80%,这个比例还是很吓人的。所以说只有20%-30%的患者癌症复发或转移是在3年之后,所以这类人是可以顺利拿到二次赔付的。
3年后新发癌症
第一次患癌之后,三年之后又新发癌症,这也太倒霉了吧!我非常心疼这类患者!
先后得两次癌症的人概率简直不要太低了。但概率低不代表这种情况不存在!
设想一种情景:
年轻时,不幸患上治愈率较高的乳腺癌、甲状腺癌,因发现比较早,已经治愈。多年后,又患上了其他类型的癌症,譬如说胃癌、肺癌等等。这种情况的话,如果保险保障期比较长,是完全可以获得癌症二次赔付的。
我真理:3年间隔期过后,癌症持续存在、复发、转移、新发情况存在,癌症二次赔付怎么能没有实用呢?
三、总结
说了这么多,我觉得是时候该展现一下我的归纳总结能力啦!简单总结下我的观点供大家参考。市面上支持癌症二次赔付的产品间隔期要求在3-5年,二次赔付的标准有持续、复发、转移和新发这4种。只要您购买的包含癌症二次赔付的重疾险价格不是太贵,可以放心大胆的选择,还是很有用的!