癌症二次赔付有必要选吗?癌症二次赔付有什么用?

沃保整理
2019-11-30
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癌症二次赔付是一个我们在买保险的过程中经常会见到一个专业术语。最近,新上市的重疾险很多都有这个责任。那么癌症二次赔付到底是什么意思?到底有什么用处呢?我就利用这篇文章来给大家好好普及一下!

一、癌症二次赔付是什么意思?

身为万能讲解员的我来给大家简单解释一波:

如果您选择了单次赔付的重疾险,如果确诊为恶性肿瘤,首次赔付后合同终止。

而如果您投保时选择了癌症二次赔付,就意味着:

除了首次确诊癌症赔付之后,经过N年间隔期后,如果癌症依旧存在,或复发或转移、或新发其他癌症,可以再获得1次保额的赔付。这就是总共的二次赔付。

补充一点:我上面说的N年间隔期通常是5年或3年,你买的产品间隔期到底是多久?具体要看产品啦,产品和产品之间是有差异的。

间隔期长达3年-5年,很有朋友就问了:如果真得了癌症,估计没几个能活过3年或5年吧。如果这样说的话癌症二次赔付还有什么意义呢?

二、癌症二次赔付真的实用吗?

证据一:

众所周知,现在的重疾险保障病种动辄100种。恶性肿瘤是其中的重中之重。

保险公司年度理赔数据看:

我可以肯定的告诉大家:癌症占了所有重疾理赔的70%以上。也就是说,我们购买的重疾险,未来如果发生理赔,70%的概率是癌症。由此可见患癌症申请理赔的人数量占比挺大的。

我么再来看看癌症理赔数据中的高发癌症包括哪些,理赔top10癌症如下:

真理:癌症高发,赔付率高达70%。这种情况下,癌症二次赔付怎么能没有实用呢?

证据二:

我接下来会提到一个医学概念,叫“癌症5年生存率”。不知道大家有没有听过?

它的意思是:癌症患者接受治疗后,生存5年以上的比例。而它是用来评价癌症治疗效果的重要指标。

那么目前中国的癌症5年生存率是怎么的一个情况呢?我们来听听中科院院士、国家癌症中心主任赫捷怎么说吧:

2018年赫捷表示:恶性肿瘤5年生存率已从10年前的30.9%提升到40.5%。

这可是一个很大的进步啊!细分每种癌症也有质的飞跃。

生存率显著提升的癌症有:

子宫癌:从55.1%提升至72.8%。

甲状腺癌:从67.5%提升至84.3%。

宫颈癌:从45%提升至59.8%。

骨癌:从17.1%提升至26.5%。

食管癌:从20.9%提升至30.3%。

当然,40.5%的5年生存率,是平均后的结果。这样一看,5年生存率的差别还是蛮大的。

可以看出,尽管过了几年,中国癌症5年生存率提升很大呢!我们有理由相信,随着未来医疗技术的进步,中国癌症5年生存率一定会得到更大的提升的。

癌症≠死亡。

很多癌症生存率还是挺高的,再加上日新月异、迅猛发展的医疗研发和治疗技术,未来有一天,癌症对我们来说只是如同感冒一般的小病,很多人真的可以带着癌过一生的。

我真理:看着日渐增高的癌症5年生存率,癌症二次赔付怎么能没有实用呢?

证据三:

细心的网友们可能发现了一个问题。

癌症二次赔付,并不是得了癌症之后,只要活过3到5年就可以获得赔付的。

想要获得癌症二次赔付要满足的前提是:癌症持续存在,或复发,或转移,或新发。而且还有间隔期的要求哦!

我找到了一款市面上非常优秀的某产品为例,癌症二次赔付约定如下:

依据条款来看,首次重疾为癌症,间隔期则需要3年。如果三年之后,癌症持续存在、复发、转移、新发,则可以获得癌症的第2次赔付。

所以呀,我们要探讨癌症二次赔付责任是否是必要的?我们还得再探讨一个问题:那就是3年间隔期过后,癌症持续存在、复发、转移、新发的概率大么?这一项确实挺重要的。

我并没有查到此项官方统计的数据,但是我做了一些研究和整理可以说明一定的问题,大家可以来参考哦!

3年后癌症存在的情况:

不同的癌症,发展进程各有不同。

有的癌症从早期到晚期,跨度可能只有不到一年的时间。

有的发展速度则较慢。以女性高发的乳腺癌为例子,从早期到晚期的跨度则长达5年——10年的时间。

3年后癌症复发或转移:

以实际情况来看,肿瘤患者治疗后的1-3年是癌症复发转移的高发期。在1-3年复发转移的患者高达70-80%,这个比例还是很吓人的。所以说只有20%-30%的患者癌症复发或转移是在3年之后,所以这类人是可以顺利拿到二次赔付的。

3年后新发癌症

第一次患癌之后,三年之后又新发癌症,这也太倒霉了吧!我非常心疼这类患者!

先后得两次癌症的人概率简直不要太低了。但概率低不代表这种情况不存在!

设想一种情景:

年轻时,不幸患上治愈率较高的乳腺癌、甲状腺癌,因发现比较早,已经治愈。多年后,又患上了其他类型的癌症,譬如说胃癌、肺癌等等。这种情况的话,如果保险保障期比较长,是完全可以获得癌症二次赔付的。

我真理:3年间隔期过后,癌症持续存在、复发、转移、新发情况存在,癌症二次赔付怎么能没有实用呢?

三、总结

说了这么多,我觉得是时候该展现一下我的归纳总结能力啦!简单总结下我的观点供大家参考。市面上支持癌症二次赔付的产品间隔期要求在3-5年,二次赔付的标准有持续、复发、转移和新发这4种。只要您购买的包含癌症二次赔付的重疾险价格不是太贵,可以放心大胆的选择,还是很有用的!

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