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要不要生二胎这个话题已经过时了，二胎怎么养对家长们来说也是轻车熟路。不过二胎的保险你买的对吗？
很多家庭生完二胎又苦恼了，人多买保险难啊，家庭经济不太好啊，原本两夫妇买保险这事就够烧脑了啊，又或者本来三个人的保费预算就勉勉强强刚刚好的啦，现在多了二宝，那保障怎么搞？
其实，二胎也属于家庭的一部分，所以，二胎的保险购买原则其实也应当符合家庭购置保险的大标准。所以像如下几点家庭保险原则还是要遵守的：
1、家中首先被保障的应是经济支柱，因为如果经济来源主力军倒下了，家庭将断失继续后续生活和治疗的经济保障。
2、医保是医疗保障中性价比最高，最基础的，绝对不能缺，家里的每位成员都应该备有医保。即使是二宝，出生后也要尽快办理医疗保险。
在满足这两个前提上，我们再来看看二胎的商保该如何配置？
很多爸爸妈妈就觉得手心手背都是肉，为了以示公平，两个孩子的保险是不是要一模一样地配置呢？
其实不是的
因为对绝大部分家庭来说，二胎的诞生，意味着家庭的经济压力更大。而一个家庭在短期内的保费预算往往是一定的，而家庭保险大人必须是重头，这样留给孩子的本就是少部分，而现在又多了一个孩子来分一杯羹，1块钱得掰成两个五毛花，所以配置保险必须更有技巧，具体要看以下这几个方面。
1、保额该买多少？
保额该买多少，取决于一般重疾的治疗费用和家里可供支配的保费金额。一般来说，孩子的重疾保障额度最少要在30万左右，这个保额足够绝大部分的儿童重疾医疗使用了。当然如果家里有余粮，配置保额在50万也是完全可以的。意外的保额因为保监会有规定，10岁以下的孩子意外身故保额上限为20万元，所以家长想买多也不行。
2、重疾怎么买？
很多生二宝的家庭大宝宝都已经买了保险了，我们就要计算大宝的保险是否能满足刚刚上面所说的保障额度，花了多少钱，占两个宝宝总预算的多少。如果大宝的保险本身质量不错，比如一年3000交费20年，有30万的重疾保障，如果预算充足那么可以给二宝复制一套，如果大宝买完以后预算已经没剩多少了，二宝可以选择定期重疾。如果大宝的保险本身质量比较差，比如30万的保额一年要花6000块，那同样的错误就不能犯第二回了，给二宝的保障就要换一款新家比高的产品，才能保证两个孩子都买到足够的保障，当然如果预算很充足的话，大宝的可以继续持有，二宝则选择更好的产品。
另外，如果预算并不充裕，也可以考虑先给孩子购置可续保的短期重疾险。短期重疾险每年缴费，价格要比长期重疾险便宜很多，而且灵活性更大。等日后有充足的资金，可再给孩子办理长期重疾险。
3、意外险和医疗如何搭配？
宝宝的意外险和医疗险的需求是分年龄段的，宝宝2岁以下的时候生病较多，以病毒性感冒和呼吸道疾病引起的并发症最为常见。所以除了基本的社区医保或新农合外，给孩子准备一份商业医疗险，可以很好的减轻因就医带来的经济压力。而且在2岁之前，孩子多在家长的监护下活动，所以意外的概率很低（只要不是粗枝大叶的家长看护疏漏），孩子对意外险的需求其实并不高，这个年龄段可以不用优先考虑。
等孩子上幼儿园以后生病的概率就比较低了，但因为环境的关系，孩子多发的疾病往往是传染病，比如手足口病这种，家长可以更加有针对性的给孩子选购健康保险。而在孩子进了幼儿园，难免与同学或者玩耍时出现意外伤害，所以这时给孩子准备一份意外险是十分有必要的。
