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在孩子的成长期，自我保护意识薄弱，选择合适的保险是每个父母都值得操心的事情。那么一个小孩在各个年龄段该购置什么保险呢？
有很多朋友不清楚什么产品适合孩子，于是在亲戚朋友代理人的游说下，买了保险公司的主推产品，或者直接跟朋友的孩子配置一样的保险。实际上不同阶段，孩子保障的侧重点还是要有所区分。
比如，刚出生的孩子虽然很脆弱，但父母常伴在旁，意外发生的概率还是相对较小的，因此意外险的需求相对没那么大。
等孩子开始会爬会走的时候，所见之处都是新鲜的，脑子里想的都是：这是什么？那是什么？这个好好玩，那个也好有趣！
孩子遇到新鲜的事物，当然不仅仅是看了就完事了，还想着摸一下，试一下，这时意外的风险也就随之增高了。
除了意外风险以外，疾病的风险也与年龄有关。
以川崎病为例，6个月到2岁之间的儿童是高发阶段，80%的患者小于4岁，8岁以上的非常少见，成人就更少了。因此，一定要注意给孩子买的保险是否保障孩子当前与往后年龄段高发的病种。
给孩子配置保险，风险分析是必须要做的一步，然后才是选择产品。
误区一：重理财，轻保障
调查数据显示，目前意外伤害已经成为我国14岁以下儿童的第一死因。此外，中国15岁以下儿童每年恶性肿瘤发病数超过2.5万例，少儿白血病以每年3万至4万例发病率上升。高额治疗费导致许多家庭不得不放弃治疗。
专家提醒，孩子年纪小，遭受意外伤害和生病住院的概率要比成人高很多，购买保险的顺序应当是优先购买意外险及重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险及投资理财保险。不过，目前市面上有些保险产品可以兼顾其中的两种或三种保障，家长也可以选择组合型产品
误区二：孩子要紧，大人不急
“孩子是心肝宝贝，现在经济能力有限，先买孩子的吧！”这也是一大误区。
“投保的原则是先给家中顶梁柱投保，然后再考虑给孩子投保。”保险专家介绍。原因其实也很简单，风险无处不在，如果家中的顶梁柱突然倒下，很可能直接导致家庭在经济上陷入困境，直接影响孩子的日常生活和学习。
专家同时建议，给孩子买保险也要注意有无保费豁免功能。保险条款中，最好选择带有投保人豁免功能的保险，规避投保人遭遇意外后，孩子失去保障的风险。此外，由于保费豁免各家保险公司不一，要注意辨别。
误区三：不分年龄随意买
有些父母认为，反正都是少儿险，随便买就可以。但事实上，0至18岁年龄跨度很大，阶段不同，所侧重的保障也应有所区别。
从年龄段来看，0至6岁儿童应侧重健康风险。这一阶段儿童因支气管炎和肺炎等疾病发生理赔的比例最高，占比超80%。因此，给孩子准备一份医疗保险和意外险非常必要。目前重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，因此可以选择健康险分担孩子的医疗费支出。住院医疗保险分费用报销类和津贴类，可单独或附加主险购买。
孩子在7至12岁的小学阶段，投保时则应该以教育基金、医疗保障为主。由于孩子处于小学阶段，购买儿童保险相对保费较贵，投保时可以选择具有现金返还功能的保险。12岁以后，可以先购买保费低、保障也不错的学生平安保险，再在条件允许下，购买一份重疾险，可选择分红险保单，合理抵御通货膨胀。
“给孩子购买保险可以循序渐进，没必要一次到位。”保险专家提醒，孩子出生时，父母往往比较年轻，经济能力有限，买保险应量力而行，可以按照孩子成长阶段，逐渐补充。
1、社会医疗保险
社会医疗保险主要报销孩子的门诊住院费用。社保每年缴纳的保费低，保障范围同时覆盖了门诊和住院，由于有一定的国家补贴，相比商业医疗保险，性价比是非常高的。不过社保范围报销的额度受到一定的限制，还需要商业保险补充。
2、重疾险
重大疾病保险是定额给付型的保险，当少儿不幸患上重大疾病之后，可以获得保险合同约定的保险金额的赔付，而这笔赔付可以补偿医疗花销和父母误工的工资。
3、医疗保险
少儿医疗保险主要用于补偿少儿小病门诊和大病住院社保报销后剩下部分的费用，主要包括门诊医疗险和住院医疗险两种。
4、意外险
少儿意外险一般包括意外身故、残疾赔付和意外门诊赔付，少儿意外险的花费低，也是少儿购买保险的标配。0-9周岁的少儿最高可以购买20万身故保额的意外险，10-17周岁的少儿最高可以购买50万身故保额的意外险。
5、理财险
父母可以为孩子购买一份教育年金保险，在现在时点将钱存入保险公司，在未来孩子长大成人之后，可以获得生存年金的给付。和终身寿险一样，少儿教育金产品的收益率也比较低，如果不是以强制储蓄为目的也不建议购买。
不多说，直接上评介：
1、从表格中，可以看到平安小福星的保险内容重点都放在重疾上，它的重疾保障病种有120种之多，轻症则是10种，还是可选。在特定疾病方面，平安小福星是赔付后合同还继续有效。
2、轻症保障上，华夏常青树少儿版和瑞泰阿童木不错，各保50种轻症，赔付3次，赔付金额为30%保额。
3、要说特定疾病方面，瑞泰阿童木挺不错的，赔付金额很吸引人。
4、重疾上少儿平安福I的赔付金额是100%基本保额，其额外有最高60%保额。
为孩子购买保险，本质不是一个复杂的事情，第一步确定风险，第二步按照风险购买保险，最后如果家庭保障都齐全了，再考虑适当的理财。给孩子买保险并不贵，相对大人买保险便宜多了。所以，大人先给自己买好保险，然后用余下的保费给孩子投保就绰绰有余了。
