买房贷款选择等额本息还是等额本金？哪个更划算？

有的人说等额本金不划算，有的人说等额本息实际利息要乘以2，那到底哪个划算呢？

还款方式解读

先来看看两种还款方式的定义，等额本息是指在贷款期限内，每月偿还等额的贷款（包含本金和利息）；等额本金是指在还款期内把贷款本金总额等分，每月偿还同等额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。

来个直观的例子，假如小王准备贷款100万买房，贷款30年，按照现行5年期以上LPR4.85%计算，我们来看看两种还款方式：

等额本息：月还5672.92元，总共利息899690.58 元

等额本金：首月还款6819.44元，每月递减约11块，最后一个月还款2789元，总共利息729520.83 元。

这一比较，差异就明显了，等额本金比等额本金少还了17万的利息，看上去似乎更加划算。

但是看看等额本金的还款额，前几年的月供要6000多元，与等额本息相比，较大的还款额将会影响将影响自己的生活质量，看上去等额本息会更加好一点，但是想到要多还17万的利息，小王再次为难了，到底哪个更值得选择。

差异比较

其实，银行在计算贷款利息的时候，无论是等本息还是等额本金，计算方式都是一样的，就是按照你目前还欠银行多少本金，在乘以相同的利率。剩余的本金多，自然利息也就相应多一点。

说了这么多，明白的朋友应该就可以理解了，其实并没有最划算的还款方式，要综合自己的收入能力，与生活质量等因素综合考虑选择，才是最适合自己的还款方式。

结论选择

这里为你梳理了两种不同还款方式适用的不同情况，供你参考：

等额本息适合人群：

1、参加工作时间不长的年轻人，未来的收入预期呈上升趋势，但近期收入有限，只愿意承受相对较低的每月还款金额。

2、自有资金具有其他的投资渠道，希望用较少还款额实现较大的资金规划自由。

3、不想每个月查询还款金额，希望每个月归还相同金额，不想因为少还利息而造成贷款逾期影响自己的信用记录。

4、考虑一定时期后将出售房产或提前归还部分本金的人群

等额本金适合人群：

1、收入稳定或未来收入预期呈持平或下降趋势的人群，希望把还款压力多放在现在而不是将来。

2、现有收入水平足以承担等额本金相对较高的月还款额，不会影响生活品质。

3、自有资金没有其他投资渠道，希望少还一些银行贷款利息。

4、能记住或查询每月还款金额变化，不会因此造成贷款逾期的人群。