所谓重疾险,可以说是一个具有两面性的险种,由于保监会强制规定所有的重疾险产品,都必须包含25种高发重疾,这25种疾病占到了重疾理赔率的95%以上,所以每一款重疾险的大病保障都是过关的。今天小编就从以下几个方面解说少儿重疾险
1、买重疾险最重要的是看什么?
2、新华人寿多倍保A1(青年版)条款解析
3、新华人寿多倍保A1少儿险横向测评
答:当然是看责任保障。
在重疾保障方面,一般条款会带有重疾保障和特定疾病保障。简单总结来说,注意以下3个点:
(1)看高发病症
很多的重疾险还包括了轻症和特疾保障,保监会并没有规定对应的病种,这就给了保险公司滥竽充数的机会。先来说说轻症,类似于25种高发重疾,根据发病率排名,也存在8大高发轻症,如果产品在高发轻症上缺三短四,那轻症保障可以判定为不合格。
(2)重疾分组是否合理
如果遇到重疾险分组怎么看?那就得看高发重疾分组是否均匀合理,如果分组不合理,比如同组太多,那么就大大降低多次理赔的几率。
(3)特定疾病保障
一般分为男、女、和少儿特疾,罹患特疾可以获得更高的保额,判断特疾的质量,同样是看与高发病种的重合度,如果一款产品的少儿特疾,包含的都是高发于成人的病种,那无疑是“假特疾”。
有些疾病,基本只有孩子才会罹患,在很多成人重疾险中是不会包含这些疾病的,所以重疾险会区分出少儿重疾险、成人重疾险,少儿重疾险会包含少儿特定重疾的保障。咱们在给孩子买重疾险的时候,最好选择少儿重疾险,即一定要包含少儿特定疾病的保障。
但和成人高发重疾不同,哪些少儿特定疾病比较高发,保监会并没有统一的严格规定,所以各少儿重疾险保障的病种都不同。
今天小编为大家推荐一款最新少儿重疾险:新华人寿多倍保A1(青年版)
条款全称:新华人寿多倍保障青少年重大疾病保险(A1 款)
投保年龄:出生满30天-17周岁
犹豫期:15天
保障期限:终身
缴费期间:5、10、15、20年交
等待期:90天
小编解析:这款重疾险投保规则比较简单,要求不高,满月到17周岁前都可投保,保障终身,等待期90天也算比较短。
小编解析:
1、可以从上图看出,这款重疾险还带有52种轻症保障,且分为5组,轻症最高可赔付100%的保额,赔付总额相对其他保险算高了。
2、重疾保障也分为5组,第一组的恶性恶性肿瘤,赔付限额300%保障,也就是说最高可拿3倍保额。
3、条款还包含了特别疾病10种,可额外赔付50%的保额,也算是一大优势。
我们常见少儿重疾有16种,小编整理了一下数据,来对照一下,如下图:
可以看出,多倍保障青少年重大疾病险包括了11款高发(白血病有被列入特定重大疾病,所以算起来有11款),对高发保障的占比很高了。
因为保监会有规定重疾险必须包括的25种重疾,所以如果有分组,那么我们必须要注意分组是否均匀,可别分到同一组,那么理赔机会大大降低了。如果分布均匀的话,那么多次理赔几率才会大。如下图:
直接说结论:
1、重疾病种里,常见儿童高发特定疾病包括了11种,占比还算大的
2、保监会规定的25种高发重疾分组还算均匀,基本每组覆盖高发。且间隔期为1年,这个间隔时间在同行来看不算长。
3、但值得注意的是,新华人寿多倍保A1(青年版)对恶性肿瘤的二次赔付要求比较高,间隔期要3年,可能考虑到恶性肿瘤赔付比较高,对恶性肿瘤这一项还有做限额赔付,即300%保额。
为了更直接了解新华人寿多倍保A1(青年版),小编我就用5款2019市面上比较热销的少儿重疾险横向测评对比:
不多说,直接上结论:
1、从轻症保障来看
新华人寿多倍保A1(青年版)和太平洋金福人生少儿版对轻症保障最多,都是50种以上,而新华人寿多倍保A1(青年版)分组最多,为5组,按赔付总额来算,最高达100%的保额
2、从重疾分组来看
市面上大部分重疾都不分组,有且只赔付1次。这里的瑞泰多倍宝宝(瑞泰阿童木)和新华人寿多倍保A1(青年版)有对重疾分组,且都分为5组,意味着最高可赔付5次。但新华人寿多倍保A1(青年版)在癌症赔付及赔付金额上又胜一筹,最高可赔付300%的保额。
3、从特定疾病保障来看
新华人寿多倍保A1(青年版)特定疾病数量不多,但基本都是涵盖的高发疾病,包括:
①严重疾病类:1)骨癌,2)脑癌,3)胰腺癌,4)白血病
②重大手术类:5)冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术),6)主动脉夹层,7)重大器官移植术或造血干细胞移植术
③意外伤残类:8)多个肢体缺失,9)双目失明,10)严重Ⅲ度烧伤
中信保诚尊享惠康2019少儿版,特定恶性肿瘤3种,少儿特定疾病10种,保障也还算充足,但大家也能看到,保障越多,保费相对也贵的。
4、不分组险种横向测评
如果光看不分组少儿重疾险,我个人比较偏向于太平洋金福人生少儿版和人保少儿无忧人生2019,轻症和重疾病种类偏多,保障足,再则这两款特定疾病保障比较充足,人保少儿无忧人生2019包含特疾20款,患白血病赔付为200%的保额。
购买重疾险,适合的才是最好的。因为每个人的年龄、身体情况、家庭条件等不一样,同样一份保险可能你适合,但别人不一定就适合。
所以,我们应该了解的是:这份保险保什么?怎么保?充分了解自身到底需要怎样的保障,看看保费是否在自己的预算内。如果你还想了解更多,可以在线留言哦!