一、常见的保险种类有哪些?
保险可以分为保障型和理财型。
一般来说,小编不太建议购买理财型的保险,如:分红型、教育金等。理财最重要的是看收益,市面上有很多理财的工具:债券、基金、信托……而理财型保险只是众多理财工具中一种,还是其中收益偏低的一种。当然,理财型的保险也有他独特的作用,但比较适合预算充足的人买,就是有钱人买比较适合。
保险最重要的功能是保障,保障型保险一般分为四类:医疗险、意外险、重疾险和寿险。
小编认为一般工薪家庭比较完善的保障方案是这样的:百万医疗险+定期寿险+意外险+消费重疾险
二、为什么有些保险保费是固定,有些不是?
一般来说,长期险采用均衡费率,保费固定。比如,重疾保障到终生,30年缴费,每年缴的保费是固定的。
相对的,短期险的保费采用自然费率,保费随着年龄或风险的增加而增加。比如,一年期的医疗险:30岁购买300-400块;50岁购买1000-2000块。
三、买保险需不需要一步到位?
没有人知道风险什么时候来临,保险的作用就是将不确定性变得相对确定性。所以,保险越早买越好,一方面是便宜,另一方面是可以有效管理风险。
不过保险不是一步到位的事情,应该是一个系统的长期的规划。如果你现在经济条件不允许一步到位,可以逐步配置,慢慢完善。奶爸建议大家隔几年,也要重新审视一次自己的保单是否符合当时的家庭保障需求。
四、重疾险和百万医疗险都保障疾病,都要买吗?
重疾险和百万医疗险建议都投保,二者虽然都保障疾病,但是区别还是挺大的:
作用不一样:医疗险主要解决的是看病住院期间的医疗费用问题。重疾险主要解决的是收入缺失问题,也就是说出院后可能不能工作,但是还要支付康复营养费用以及家庭生活等费用。
赔付不一样:重疾险是给付型,直接给付保额(几十万);医疗险是报销型,花多少报多少。
注意:重疾险并不是所谓的确诊即赔,很多人过分宣称患重疾了就可以赔,不怕没钱治病。其实不完全正确。正确来说,重疾有3种赔付类型。第一种是确诊即赔(比如癌症);第二种是要达到某些指标才可以赔(比如维持昏迷或植物人状态180天);第三种是要规定实施了某些治疗手段才能赔(比如开胸手术)。
医疗险最大的问题就是续保问题。大部分医疗险都是一年一续,现在开始陆陆续续出现5、6、10年医疗险,但是产品一旦停售了,都买不到。很有可能今年不小心住院了,明年刚好这个产品停售了,那么你又不符合其他医疗险的健康告知,很有可能以后都买不了医疗险。年纪大的时候反而没有医疗险保障,风险很大。
但是长期重疾险即便产品停售了,保障期限也并不受影响,可以确定保障到投保时约定的期限。
五、小保险公司的产品能买吗?
关于这个问题,公说公有理,婆说婆有理,不过有理也不一定能说服你。因为除了理性选择,我们很多时候是感性选择的。
老实说,奶爸选保险的时候,并不看重保险公司规模大不大,而是重点看产品好不好,因为:
1、中国保险业采用偿二代保障体系,与欧盟同步,全世界最先进,领先美国香港新加坡日本等好几代。
2、中国保险法规定,人寿类的公司可以倒闭,但是不能解散。如果经营不善或者出现重大风险,保险保障基金登场,大概率是有人接盘。此外,财产类公司可以倒闭解散。
3、中国接近100家的人寿类公司,除了大家熟知的几家,还有很多很优秀的公司。只是每个公司有自己的市场区域和经营策略,大家只是还没有接触到。很多大家身边的保险公司,很可能规模还不如没有听过的保险公司。
4、大公司不代表产品好,理赔快;“小”公司也不代表不好。小编一般不会太看重公司规模,但会看这个公司的历史情况和管理层情况。
如果觉得大公司安心,那就选择大公司或者中等规模公司吧。买保险,安心也很重要。只有安心了,买完后才能狠狠滴去工作赚钱,好好地过日子。
六、在网上买保险靠谱吗?
相信在今天,大部分人都不排斥网上购物。
保险当然也可以通过网络购买。通过网络、代理人、经纪人、银行等等渠道买保险,都是与保险公司签订合同,法律效应是一样的。
互联网+保险是未来保险行业发展的大趋势。互联网很可能像颠覆其他行业一样,颠覆保险业。
目前网上买保险后,保险公司会发出一份电子合同到消费者指定的邮箱,并在后续有电话/短信回访。此外,可以到保险公司官网查询自己的保单情况,甚至要求保险公司邮寄纸质合同。
七、买保险前要不要做个体检?
投保的时候,有个关键的操作,健康告知。很多常见的身体小状况,如结节、囊肿、乙肝、高血压,都会影响买保险。
不过,买保险前并不需要主动做体检。
在我国,健康告知实行“有问必答,不问不答,如实告知”的原则。
这意味着投保时,投保人只需要根据自己所了解的健康状况,对保险人所提出的问题进行如实回答即可。