买时容易赔时难?保险常见拒赔原因有哪些?

沃保整理
2019-11-02
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经常听说保险是骗人的,买的时候说的很好听,赔的时候又各种为难,真的是这样的吗?其实买保险就是买合同,被拒赔铁定是有原因的。

常见的拒赔原因

1、投保时没有做到如实告知。

保险法》第十六条规定:

投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同。

意思是,你在投保时没有按照合同要求如实告知,出险时,保险公司有理由拒赔。

在寿险合同纠纷案件中,有一半以上是因投保人在如实告知义务履行上存在争议。

人身险投保时,有健康告知要求,比如是否曾经患某种疾病、是否曾因某原因住院多少天、是否从事高危职业等等。

很多人投保时没有详细看健康告知和免责条款,或者在代理人的“促成”下,大笔一挥全部选否。

拜托!您现在买的是一份几十年上百万的保障。咱们不能做那么随便的人啊。

所以,在投保时,一定要做到如实告知,不要抱有侥幸心里,更不要为了能承保而故意隐瞒,不然最终受害的还是你自己。

2、不符合合同约定的出险定义。

保险合同都很详细严谨,对各项事故产生的原因、理赔条件等都做了明确规定。很多人以为重病(大病)=重疾,其实并不然。

比如,小明因患心脏病实施了“冠状动脉支架植入手术”(学名太长我也读不溜,我一般叫他的小名“通波仔”),但理赔时却发现并不符合理赔要求。

因为保监会规定的25种重疾里面的冠状动脉搭桥术,是要求开胸的,而“通波仔”只是介入式,并不用开胸!

所以,小明的手术程度没有达到规定的重疾要求,只能算轻疾范畴。而不幸的是他购买的重疾险却偏偏没有附加“通波仔”手术这种轻疾险。因此,这次小明只能自掏腰包了。

3、理赔事项属于合同约定的保险公司免责范围内。

每个保险合同都会有免责条款,一般都是吸毒、酒驾、核辐射、战争等。不同的保险合同约定的免责条款可能会不一样,这个也要重点关注。

比如大部分定期寿险的免责条款都包括酒驾和战争导致的死亡,而信诚的唐僧保和瑞泰瑞和定寿合同免责条款只有3条,都不包含酒驾和战争。所以如果酒驾或战争导致的死亡,唐僧保和瑞泰都可以理赔。

最终还是那句话,看合同!

4、宣传语或营销术语的“美丽误会”

最常见的就是广告或者代理人的过度或片面宣传。

比如最常见的“确诊即赔”,其实根据保监会或行业定义,很多重疾都不是确诊即赔的,都是需要实施了规定手术或达到规定严重程度才能理赔。

只有部分疾病确诊即赔,但很多公司却过度宣传,使得投保人以为所有疾病都是确诊即赔。

所以,如果想要不被拒赔,投保时一定不要相信广告、品牌、或者是哪个亲戚朋友代理人(因为有可能他自己也不是很懂),唯一可以让我们放心的是合同。

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