常见的保险形态有三种:
(1)终身型重疾险
(2)两全型重疾险
(3)定期型重疾险
那么该如何挑选适合自己的重疾险产品呢?
1、终身型重疾险
终身型重疾险为被保险人提供终身的保障,直至其生命的终点。一般含有重疾理赔和身故理赔两部分功能。
在保险期限内罹患重疾,就按保险合同的相关责任理赔;如果没有罹患重疾,则在被保险人身故时,给身故受益人一笔理赔金,延续对家人的爱与责任。
终身型重疾险的优势是长期为客户提供财务保障,让我们的一生都安枕无忧。
2、两全型重疾险
两全型重疾险可以理解为两个全享有。
一是保险期间内的理赔金
二是合同到期时的保险金
先说第一种,如果合同到期前,被保险人罹患重疾或身故,则保险公司会按保险合同约定进行理赔。
如果保险合同到期时,被保险人没有发生重疾或身故理赔,则可以领取到一笔满期金,这笔资金可以作为养老金的有力补充。
3、定期型重疾险
指在一定的期限内提供保障。常见的保障期限有10年、20年、30年,或者保障到60周岁、70周岁。
定期重疾险如果在保障期间内没有发生理赔,不能返还保费,这就是我们常说的消费型保险。
这种保险的优势在于保费低、杠杆性强,对于收入较低、又需要高保额的客户来说,是理想的选择。
以下例举几个典型的人物类型,为大家讲解如何选择适合自己的重大疾病保险。
人物A,投资公司高管,从小被父母抛弃,被带到国外收养。30多岁从国外回来,寻找失散的弟弟,同时继承了家族的一大笔遗产。
对于人物A来说,他经济实力强,可以考虑更完善的保障计划,建议他配置终身型重疾险。保额可以按年收入的2-5倍来设定。
因为弟弟是他关心的唯一亲人,所以他的身故受益人可以指定为弟弟。
人物B,是个来自小城市的平凡姑娘,收入不高,但也没有过重的家庭负担。
她可以考虑购买定期型高杠杆的重疾险,以较小的费用获得更高的保障,保额可以50万起步。
人物C,30岁,孑然一身,收入稳定,但家庭负担很重。一家老小指望着闺女寄钱养家,是个典型的凤凰女。既面临疾病风险,又面临着养老重担。
建议她选择两全型重疾险,如果她罹患重疾,理赔金可以用来治病,也可以作为收入损失补充。
保障期内若没有罹患重疾,可以在保险合同到期时,领取满期金,作为养老金使用。
她的身故受益人可以指定为父母,如果在保障期限内不幸身故,可以给父母留一笔钱。
以上都是针对成年人的建议,相信很多家长都想问:可以给孩子买哪些重疾险呢?
如果预算有限,可以为孩子购买定期重疾保险,保障期可以选择20年或30年。如果预算充足,可以考虑直接给孩子购买两全型重疾险。
保险不是一生只买一次,建议随着家庭财务状况的变化、家庭成员的变化而持续调整保障方案,不断巩固为家庭构筑的坚实防御,更从容地应对重疾风险。