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一、填写健康告知的两大误区
1、担心拒赔，过度告知
小编经常收到一些用户留言说，看到有人因为健康告知没填好，结果出险被拒赔，感觉怕怕的。所以在买保险的时候，不管身上有什么小毛病全都告知保险公司。但全面告知是有必要的吗？
首先我们先了解一下健康告知的分类。
健康告知一般分为两种，一种是「有限告知」，一种是「无限告知」。比如内陆实行的是有限告知，香港实行的是无限告知。
有限告知是指保险公司问什么，我们就答什么，没有问的就不用答。无限告知是指，把你知道的所有情况，都尽量告诉保险公司，不得保留。最后四个字尤为重要。
所以在大陆投保的用户，没有必要因为过度担心，把身上的什么小毛病都告知保险公司。
如果你这样做了，反而保险公司可能会因为你的过度告知，出于谨慎，做出延期或拒保的处理，这就有点得不偿失了。
2、凭感觉马虎填写
很多人第一次填写健康告知都是这种心情，觉得就是走个流程，没什么实际意义。
另外，健康告知里的专有名词太多了，作为普通人的我们，想看懂都难，所以马马虎虎填写来得更容易些。但抱着这种想法的人，一开始就错了。
文章开头小编已经说过，健康告知是保险公司筛选客户、确认风险的重要流程，马虎不得。如果健康告知没填好，日后出险，保险公司有合理根据拒赔，那我们的损失就大了。
小编就曾遇到过这样一个事件，一位客户在健康告知的时候没有仔细查看，随便填了填。
过了一段时间才想起来，自己在买保险前做过一次体检，查出乳腺结节，结果这个乳腺结节是在需要告知的范围内的，但客户并没有进行告知。
客户担心以后万一真的出险无法理赔，后来在我们保险师的协助下，又进行了补充告知，才没有影响后续的理赔。
二、填写健康告知的正确姿势
1、注意疾病范围
一是：注意是否患过某些疾病，在健康告知中，会问你过去是否曾经患过一些症状、疾病或由手术史，这是健康告知的重点。
从部分条款可以看出，健康告知不光包括病症，还有对应的病症程度，比如说高血压，不是你患有高血压就选是，而是「收缩压≥150mmHg或舒张压≥100mmHg」才需要告知。
另外很重要的一点是，健康告知的疾病一定是确诊的，而不是疑似或自我诊断的病症。
比如抑郁症，如果只是自己怀疑患有抑郁症或者短期心情低落，并不需要告知，只有经过指定医生确诊的抑郁症，才需要告知。
二是：需要注意问询的时间范围。比如，有的重疾险会问最近两年内是否因健康异常发生过住院或手术，或由体检医师或医生提过住院或手术建议。
特别提醒大家一句：如果是3年前检查出血常规异常，且没有涉及到健康告知的其他项，那么是不需要告知的。
所以啊，健康告知是个很费时间的精细活儿，还需要大家多花费些心思。
2、有问有答，不问不答
健康告知是有一定技巧可循的，如实告知就是这个技巧。我们说健康告知要如实告知。但要明确，如实告知≠全部告知。
如实告知和全部告知是投保人要把握的一个度。这个度就是保险公司问到的，就回答，没有问到的，就不回答。
3、病历收好，就诊记录要心里有数
保险公司对于投保人身体健康的评定，是以病历和就诊记录为依据的。对于病历，大家要收好，而对于就诊记录，大家要心里有个数。
不过也是因为就诊记录很重要，所以提醒大家，自己的医保卡不要外借，如果发生就诊记录，疾病严重的，可能就买不了重疾险了。
那万一投保的时候忘记了告知疾病怎么办？大家往下看。
三、健康告知没通过，怎么办？
健康告知是一种初筛，初筛过后，就出现两类人群：
一种是没有问题，完全通过的；
一种就是没有通过，需要再次分析疾病风险的。
而保险公司通过再次了解疾病信息，对疾病风险进行再一步的分类，进而做出下一步的决定，这个过程就是核保了。而我们通常所说的智能核保就是核保中的一种方式。
1、智能核保
什么是智能核保？简单来说，就是电脑判断你疾病情况，确定你是否可以投保。是健康告知不通过的下一步动作。
智能核保有一个好处，就是不留核保痕迹。
一般线下产品核保，如果通过那自然不用说了，就是可以顺利买到保险，但是如果不能的话，会留下核保的痕迹，而再其他保险也会受到影响。这一点智能核保就相当贴心了。
2、人工核保
上述的智能核保，其实也是为了解放保险公司的一些人力，才发展出来的。它暂时只能处理一些简单的疾病情况，稍微复杂的，还是需要人力来判断完成。
所以如果智能核保不通过，那么人工核保就是购买保险产品的最后一道准入线了。
3、核保后可能的结论
人工核保之后，可能存在三个结论，一个是承保（标准体、加费、除外承保），一个是拒保，一个是延期观察。
四、还有一些小问题
1、买保险前到底要不要体检？
小编经常被问到这个问题，为了避免日后的理赔纠纷，也为了自己心安，很多人买保险前会去做个体检。
其实是没有必要的。
因为像上文小编提到的，保险公司判断我们的身体健康状况的依据是病历和就诊记录。
如果你的身体没什么大问题，那么体检如果检查出问题，可能会影响投保，导致加费、除外甚至拒保；
如果你的身体已经查出疾病，那么保险公司可能会要求做相应体检，确定疾病的严重程度，根据诊断情况再确认是否承保，这种情况按照保险公司的要求再去体检即可。
2、买保险后，有些健康问题忘记告知，怎么办？
像上文中提到的，在买完保险后，才发现疾病忘记告知，怎么办？
这时候可以补充告知。
如果是在小帮购买的保险产品，可以联系当时的保险师进行补充告知。也可以在小帮保/小帮规划后台留言，联系客服进行补充告知。
一般像吃坏东西导致的急性肠胃炎、或是感冒发烧等疾病，是不影响的。
但像乳腺结节、甲状腺结节，可能还需要进一步判断，可能会被加费、除外，甚至是解除合同。
小编笔记
1、填写健康告知，要注意三点：注意疾病范围；有问有答、不问不答；就诊记录要心里有数。
2、健康告知不过，可以智能核保，智能核保不过，可以尝试人工核保。
3、买保险后发现健康告知问题，可以联系相关人员进行补充告知。
如果有问题或者想了解更多的情况，可以在文章下方留言或者在线咨询客服。
