由于父母年龄的关系,已经突破了很多保险的投保年龄限制,很多保险已经不能再购买了,但是父母年纪越大,所面临的风险就越高,很多子女常年不在父母身边,更加迫切需要为父母准备完善的保障,为父母选择保险。小编今天来说说给父母购买保险的那些事儿。
1、经济考虑:担心父母随着年龄增大,疾病多发,意外较多,希望通过保险减轻未来的经济负担。持有此动机的消费者,适合购买意外险、防癌险、医疗险等保障型险种。
2、保费考虑:想趁着父母年纪不算太大,保费较低,及早购买。无论是保障型产品还是理财型,越早买保费越低,一般过了 60 周岁后,保费很高不说,选择还特别少。
3、投保限制考虑:想趁着父母身体尚好,投保限制较少,及早购买。 老人身体或多或少会有些症状,所以要趁着情况不严重的时候购买。如果身体已经有很多疾病了,可能大部分医疗险和防癌险都买不了,只能选择意外险等少数险种了。
4、养老考虑:希望父母年老后得到固定的养老金,或是得到较好的养老环境。养老金等理财型产品需尽早购买(最好不超过 55 周岁),一是产品本身有购买年龄限制,二是如果在年老时才开始投保,周期太短,短期内收益也不高,作为养老补充的意义不太大。
5、亲情考虑:已经成家立业,想向老人表达孝顺之心。
一般来说,为父母购买保险主要有一下四种限制:购买年龄,产品保额,健康告知和保费价格。以长期重疾险为例,一般超过55岁就很难买到合适的,而超过60岁几乎就没有产品可以买。65岁之后,基本上重疾险、医疗险和定期寿险是无法购买的,因为年龄越大,出现的状况可能会越多,所以很多保险无法购买;并且保险公司为了最大程度降低风险,会对老年人的投保保额进行限制,同时很多老人有三高、心血管疾病、糖尿病问题,有些虽然年龄不大但身体不好,健康告知同样很难通过,因此一般情况下年纪越大保费越高,买重疾险甚至还有可能出现保费高于保额的情况。所以,老年人购买保险会有限制,这也是老年人不容易购买保险的主要原因。
1、优先购买意外险
据数据显示,60岁以上的老年人发生意外的概率约为青年人的2倍。年龄的增长会导致骨骼较硬且活动不便,很容易发生一些意外情况。一般来说,60岁-65岁是意外险产品挑选的分水岭。60-65岁以前,可以选择的产品相对较多。65岁以上,则选择的产品越来越少,责任也更为一般。所以为老人购买商业保险,建议优先配置意外险,价格较低且杠杆率高,对健康没严格要求,每年一两百块就能有几十万的保额,非常适合老人。
2、考虑防癌险
在国内25种法定重疾中,排第一位的就是恶性肿瘤,也是我们俗称的癌症。理赔数据显示,在所有重大疾病保险理赔中,70%以上是因癌症理赔。所以,如果买不了重疾险,退而求其次,买份防癌险,起码可以防范最主要的风险。相比较而言,虽然防癌险的保额也不是很高,但价格会便宜很多,而老年人的更多疾病风险主要是癌症,所以防癌险虽然只保障癌症,但其实保障也够用了,选择防癌险会更合适。
3、选择医疗险
如果身体条件符合健康告知,能买百万医疗险就买百万医疗险,毕竟保障范围大,保障全面。如果有高血压、糖尿病等疾病,没法再买普通医疗险,此时可以考虑购买防癌医疗险,虽然只保癌症治疗,但也算是个退而求其次的不错选择。
4、看情况买重疾险、寿险
如果父母的年纪超过50岁,很多重疾险已经很贵了,如果考虑返还型重疾,缴费期满时可能会出现保费倒挂哦,所以标配姐建议咱们自己要先算算呢。
而寿险主要是防止家庭经济支柱出事,断了经济来源,会影响到整个家庭的日常生活。如果父母都超过了50岁,这个阶段基本上已经不是家庭的经济支柱,经济压力一般都会转移到下一代人的身上,所以定期寿险也可以不买。但有一种情况,想通过终身寿险把财富交给后代,那就可以考虑终身寿险。
1、复星保德信全星守护B款保障计划
投保年龄: 0-55周岁
保险期限:至80周岁
适合人群:个人
产品特色:属于组合险种,涵盖身故或全残保障、重大疾病保障、轻症疾病及轻症疾病豁免保费保障、疾病终末期关爱金保障、意外身故额外保障、水陆空公共交通意外身故额外保障等多项保障,60-79周岁每年可领生存金,满期还有返还。
2、珠江养老无忧养老年金保险
投保年龄: 16-60周岁
保险期限:终身
适合人群:个人
产品特色: 属于养老年金理财保障产品,自65周岁开始每年领取养老金,身故也有保障。
3、长城至尊宝保险计划
投保年龄: 0-60周岁
保险期限:至80周岁
适合人群:个人
产品特色: 长期万能型年金理财产品,犹豫期过后即可领取首笔保险金,79周岁年年领取年金,期满可返本。
4、中宏尊享人生养老年金保险(分红型)
投保年龄: 符合承保条件者
保险期限:与保险公司约定
适合人群:个人
产品特色: 属于养老理财保障产品,约定时间领取养老金,因意外伤害或疾病导致全残可领取全残额外养老金,还有身故保障。
最后还是要说一句,不是买份保险就可以两袖清风不用管父母了,父母一辈子辛苦都是为了儿女,而做儿女的在帮父母完善保障的同时,还需要常回家陪陪父母,让父母有一个幸福有保障的晚年生活。