每年最高省30%
昨天美国又降息了。这是五十天来美国第二次降息。
北京时间19日凌晨2点，美联储公开市场委员会(FOMC)宣布将联邦基金利率下调25个基点至1.75%~2%，符合市场预期，这是自北京时间8月1日以来的第二次降息。
美国一降息，就代表了全球货币宽松环境的带来，其他国家央行都要考虑一下接下去该怎么做。
就好像《货币的起源》里说的：
“人们接受我提倡的道德，遵守我建立的秩序，向往我推崇的文化，依赖我维护的市场，使用我发行的货币”。
所以，跟，还是不跟，这是个问题。
降息潮或来临，理财产品收益越来越低，我们的钱袋子该怎么理?
果然，紧接着今天就有一波跟随者也降息了：巴西、沙特、约旦和阿联酋。
我们国家会不会降息呢?
其实，早在9月8日央行决定于2019年9月16日全面降准，并且约定在十一后还要对省级城商行定向降准起，民间就已经在猜测央妈会不会在本周末也就是明天有所动作。具体如何，且让我们拭目以待一下。
那么，降准也好，降息也好，对我们理财有什么影响吗?
一、所谓降准，是降低银行存款准备金率的意思。
比如我们将100块钱钱存入银行，银行拿着这钱准备去放贷。央行对银行说，来来来，上交七块五，你拿走剩下的九十二块五去。
这7.5元钱，就要银行存款准备金。7.5%这个比例就叫存款准备金率。
现在央行说，你们交七块钱就好了，那93块钱就都拿去吧~
央行之所以这么做，主要是防止商业银行盲目放贷，导致我们去取钱时拿不出充足现金来。
降准的本质，是将已经存在银行里的资金放出来，供银行拿去放贷。一方面，当然是增加银行投放贷款的意愿，另一方面，也是希望这些钱能够流入实体经济，提振经济。
那么降息呢，就是银行下调了存款利率。
这个存款利率是体现在我们存进银行的钱，银行给多少利息。如果利息高，我们自然乐颠乐颠的把钱存在银行里，但如果利息变低，人们就会把钱取出来，找别的方式保值增值。
二、前面我们说到，央行降准，商业银行手中用于放贷的资金变多了。银行会把这些钱拿去干嘛呢?
放贷给个人拿去买房?那是不可能的，这次降准明确对进入房产的资金严防死守。要放也只能放给企业，推动实体经济的发展。
而另一方面，由于银行手上的资金都变多了，同业之间的拆借利率变低了，货币基金的回报会变低，相关理财产品的收益也会下降。
银行理财产品收益下降，必然导致人们会把目光投向市场，寻找更高收益的投资品种。
同时，随着美元的降息，导致市面上的美元变多了，多出来的美元必然也会推高资产的价格。
所以，作为理财来说，我们到底需要看那些资产呢?
1、楼市
按照往常，资金最爱去的地方就是楼市了。中国的楼市这么多年一直还算坚挺，虽然已经大幅度停下了上涨的脚步，但是作为保值工具还不算赖。好歹落个现房在手。
然而这次不同了，国家对于“房住不炒”的目标非常坚决。几乎没有操作空间。
2、债市
按照目前经济低迷的状况，银行即便放贷也是异常小心的。在没有优质放贷的情况下，银行还是会把主要的资金拿去买债券。
资金涌入也必然会导致债券利率下降，融资成本降低，债市走牛。
3、股市
A股自从2015年6月之后就一路向下，已经熊了4年，这中间起起伏伏，现在整个资本市场估值偏低，很多优质企业的股票基本是白菜价。
央行降准利好企业融资，有助于提振实体经济，带动股市发展。
而美元降息带来的资金流涌动，也必然瞄准了A股这个价值洼地。北向资金的不断流入或许说明了这一切。
连管理层的意向也非常明确，或许A股这一年来不断爆雷，令人人心惶惶。但雷总是越来越少的，市场终究是越来越健全的。
因此，相比楼市的低迷，债市收益的下降，股市的美好预期，或许在理财上我们可以考虑以下几点：
第一、选择理财产品时，收益相同时，选择期限长的产品。
无论如何，全球都已进入降息时代。考虑到理财产品收益率的下降，用期限偏长的产品有助于我们提前锁定当前较高的收益。
第二、适度增加权益类投资。
所谓权益类投资，指的是投资于股票、股票型基金的投资品种。A股已低迷好几年，随着经济周期的轮换，国家对实体经济的扶持，股市向好是必然趋势。
在现在这个还不确定的时候，在资产配置里增加股市投资，用定期定额的办法分散短期投资风险，或许才是未来享受市场上行的正解。
第三、在进行资产配置时，降低对固定收益类产品的预期和资产分配。
降息时代的利率下行，必然带来市面上比如国债、票据、企业债等所有类固定收益类理财产品的收益下滑。
这种时候，需要重新认识理财产品的收益情况，而不是拿着过去的收益去市面上找理财产品。殊不知，大环境已经如此。过于执着，或许会掉入其他金融理财的陷阱里。
三、总结
在这个全球经济低迷的低利率时代，放弃现金、拥抱资产肯定是没错的。但病急也不能乱投医，相比通胀，投资风险或许才是是我们需要充分防范的。
