很难有一款保险能解决你遇到的任何风险与问题,对于这种情况,建议大家可以尝试做以下两件事情。
一、弄清楚自己已经买的,或者将要买的保险,都有什么作用
意外险解决的是:意外事件导致身故或残疾后,家庭收入来源受到影响甚至中断,一大笔理赔金到位,支持家人继续生活下去,房贷、子女教育、父母赡养不受影响。
医疗险解决的是:一旦生病去门诊就医或住院,躺在医院病床上这段时间里,除了社保支付医疗费用,还有一笔资金源源不断的报销社保目录范围外的费用,补充社保不足。
定期寿险解决的是:一旦身故或高残并非由意外事故导致,给家庭带来巨大冲击,意外险无法理赔补偿时,定期寿险及时给予理赔,帮助遭受不幸的家庭渡过难关。
重疾险解决的是:大病治疗中,由于采用了某些特别的治疗方法,身体创伤巨大,长期病假恢复,或者身体进入了某种状态持续很久,生活很难自理,需要家人或护工照顾,需要特殊的营养和后续医疗补充。重疾险给予资金支持,补偿收入损失,支持额外开销。
年金保险解决的是:年轻时积累下的财富,如何在眼下和未来之间完成跨期分配,如何在自己与子女之间完成跨代际分配,提前准备老年生活,创造安全、持续、稳定的养老金。
终身寿险解决的是:有一定财富积累的人,在进入人生中后期时,如何有计划,有步骤,高效稳妥的将财富传递给下一代,用终身寿险避免争议,适度降低可能出现的税收成本。
清楚了各种保险的功能意义,就知道为什么一个事件发生,有的保险赔,有的保险不赔了。
二、弄清楚一些具体的理赔条件
比如医疗险可能有免赔:假设医疗花费10万元,社保报销9万元,还有1万元未报销。
如果商业医疗险1万元免赔,剩余1万未报销部分,一分钱不报。
如果商业医疗险5千元免赔,剩余1万未报销部分,可再报销5千。
如果商业医疗险没有免赔额,剩余1万未报销部分,全额报销。
比如重大疾病保险可能有除外责任。
核保时因健康原因,甲状腺疾病除外,如果不幸罹患甲状腺癌,无法理赔。
部分投保时已清楚的既往症或正在发生的疾病,无论如何告知,可能都会列入除外责任中。
再比如医疗险中还有隐藏更深的。
食物中毒导致医疗费用不在理赔范围内。
众多理赔条件,免责条款,都会对实际是否赔付,造成很大影响。
保什么和不保什么联系起来观察,才会得到相对全面完整的结论。
总结起来:搞清楚每个保险是干什么的,搞清楚他们的理赔条件是什么。
明确需求,理性购买,精准匹配,预期恰当。
做到这16个字,“我的保险为什么不陪”,这种情况既不太可能出现,即使出现也不太可能对你造成困扰。