每年最高省30%
税优险产品形态是医疗险+万能账户的形式，每年固定缴纳2400元，扣除当年的风险保费后，剩下的钱存到万能账户里计息储蓄。
很多人注意到这类产品，是看到了产品名字中的“税收优惠”四个字，觉得买保险还能减税，两全其美。
但其实，减税只是这类产品的一个小功能，减税程度比较有限，我们算一算就知道了。
目前我国个税起征点是5000元，对于购买税优健康险的人来说，允许在当年（月）计算应纳税所得额时予以税前扣除，扣除限额为2400元/年（200元/月）。
举个例子，老王每个月扣除五险一金后的收入为6000元，那么应该缴纳的个税是1000×3%=30元。
如果他买了一份税优健康险，应该缴纳的个税是（1000-200）×3%=24元。
这样一来，每个月少交6元，每年少交72块钱。
这个节税额度其实并不是很高，所以节税功能可以理解成税优健康险的一个额外福利，我们既然要买健康险，重点还是得关注产品的保障内容，看看产品的保障怎么样。
一、真正的亮点是这些！
税优健康险在本质上其实就是1年期医疗险+万能险，但是由于政策的强制性，这类产品被赋予了一些常规商业险所不常有的特色与亮点：
1、保证续保
对于保证续保，小编也说过很多次了，常规的百万医疗险是做不到长期保证续保的，目前市面上只有最长5年/6年期保证续保的百万医疗险，但税优健康险是实实在在把“保证续保”四个字写到条款里的。
当然，我们也要注意，保证续保并非持续终身，而是保证续保至法定退休年龄或者固定年龄（如75岁）。
此外，虽然条款提及“不因健康状况拒绝续保”，却没有明确提到续保费率会不会改变。
2、不因被保人既往病史拒保、无等待期、0免赔
除此之外，政策明确要求税优健康险“不因被保人既往病史拒保”，也就是说不论是患有糖尿病、冠心病、心梗等各种疾病，只要仍符合税优健康险投保资质要求，都可以买税优健康险。
而且，这类产品不设等待期，今天投保、明天住院都能报销，而且不设置免赔额。
这些，是常规的百万医疗险做不到的。
不过，健康体和带病体投保后所享受的保障是不一样的，举个例子，健康被保人年度限额20万，终身限额80万；有既往症被保人，年度限额只有4万，终身限额15万。
所以，虽然既往症人群能够投保，得到的保障却是比较有限的。
另外，有既往病的人想要投保的话，要满足投保资质（16周岁以上、未满法定退休年龄的纳税人群），一般还要求投保时已连续缴纳个税满1年。
二、产品保障怎么样？
税优险从保障上来说，税优险合不合格呢？
在保障范围上，提供提供住院医疗费、住院前后门诊医疗费；6种特定疾病门诊（恶性肿瘤放射治疗、恶性肿瘤静脉注射化学治疗、血液透析、腹膜透析、肾移植术后抗排异治疗或肝硬化治疗）；3种慢性病（糖尿病、高血压、冠心病）门诊费报销。
此外，税优健康险报销是不限社保范围的，社保目录外的费用也能报销。
但是，为了控制风险，绝大部分产品都对社保外费用进行了限制，常见的做法就是设置清单。
税优健康险报销范围有3类：
1、正面清单：只报销清单内指定药物
2、负面清单：除清单内指定药物，其余都可报销
3、不设清单：不设报销目录，范围无限制
这些药品清单往往罗列了一大堆药物名称，普通人根本别想看懂，更别说分辨哪种清单范围更友好了。..。..
总之，绝大部分税优险对社保外费用进行了限制，造成报销范围较窄，而且税优险对于社保外费用，最高只能报销 80%，而普通百万医疗则可以报销 100%。
三、叫好不叫座，税优险为什么这么尴尬？
税优险从试点到全国推广，已经有一段时间了，但一直以来都处于一个比较尴尬的境地。
为什么？
对保险公司来说，这种政策性较强的产品，实在是赚不到什么钱，毕竟政策文件里白纸黑字写了“保本微利”四个大字…
税优险不仅可以带病投保，可以保证续保，不设等待期，还有一个差额返还机制，要求年度简单赔付率低于80%的部分需返还到所有被保险人的个人账户。
简单点说，如果保险公司今年税优健康险卖了1000万保费，但是只赔付出去了700万，赔付率只是70%，按照要求，保险公司要返还100万到消费者的万能账户。
所以税优险这种不赚钱的产品，保险公司推广热情并不高，再加上税优险可以带病投保、不设等待期等特性，道德风险较大。
因此，税优险的购买门槛往往比较高，很多公司的税优险只限于团体投保，要靠公司团体险的形式从保险公司购买，个人想办理是不支持的。
换句话说，税优险不是想买就能买到的，个人能投保的产品很少，而且又要开纳税证明又要交各种材料的，投保起来非常麻烦。
对消费者来说，虽然税优险具有保证续保、不因既往病史拒保等优点，但我们也在上文提到了，税优险对于有既往症的人来说，存在保额低，保障不够充分等问题。
而且，税优健康险不仅报销比例比百万医疗险低，报销范围上也往往加了限制。
还有就是保费问题，每年花2400元买一款医疗险，其实是比较贵的，我们知道百万医疗险一般几百块就能解决了。
我们花费的2400元保费中，风险保费可能只有几百块，剩下的大部分都存到了万能账户里强制储蓄起来了。
万能账户的钱有什么用呢？限于退休后购买商业健康保险或者支付各种医疗费用，退休前不能用，也不能取现。
所以，对于普通消费者来说，买一款税优险可能会占用不必要的保费预算，很可能影响到其他保险的配置。
小编认为，对于一般消费者来说，医疗险买比较好的百万医疗险就行了；对于有既往症买不到百万医疗的人来说，税优险值得考虑。
总结
税优险的节税功能有限，主要亮点其实是保证续保、不因被保人既往病史拒保、无等待期和0免赔。
税优险存在报销范围窄、比例不足以及既往症者保额低等保障上的缺陷，还需要花费大比例的保费储蓄到万能账户中，对于普通消费者来说不是很合算。
普通消费者建议配置百万医疗险就够了，既往症者可以考虑投保税优险。前提是能够找到合适的购买渠道，大部分税优险购买门槛很高，仅限于团体投保，不支持个人办理。
