买保险不能急!务必先搞清楚5个问题

沃保整理
2019-09-24 18:12:52
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保险其实是很专业的。但很多人可能不懂保险,也从来没有买过保险。作为一名资深的保险从业人员,今天,小编先来教会大家弄懂几个问题。如果你刚好要买保险,那么请不要着急,把这些问题弄清楚再说……

1、家庭中购买保险的正确顺序是什么?应该先给谁买?

大多数人买保险,重要性都搞错了,都是只想给自己的父母或者孩子买,却从没想过要给自己买保险。

但保险,事实上最应该给谁买呢?谁发生风险对家庭的影响更大,先给谁买。

成年人,做为一个家庭的经济支柱,一旦出现重大疾病或意外,不仅家庭收入来源断了,还需要大额的费用支出,家庭经济会很快陷入困境,更别谈支付孩子和老人的保费。

所以,建议买保险的顺序是:先大人,再小孩,再老人。

把自己先保障好了,才是父母和孩子最好的保障。

2、保险怎么买才能算保障齐全?

根据不同的保障内容,保险主要可以分为以下4种:

(1)意外险

保障意外身故或伤残,以及因意外而产生的医疗费用。

意外身故和伤残是给付型保险,保障的是被保人因为意外身故或者达到一定伤残等级,则直接赔付对应的保额。

意外医疗属于补偿型的保险,花了多少医疗费用,凭发票报销。

(2)医疗险

医疗险主要保障疾病或意外的医疗责任,没有疾病种类的限制。跟医保一样,属于补偿类保险。就是先看病先就医,花了多少钱,凭发票报销。报销的总费用不超过看病所花的钱,已报销的部分不能重复报销。

(3)重疾险

跟医疗险不同的是,重疾险保障的疾病有限制,要是合同约定的重大疾病才行,譬如癌症,脑中风,心肌梗塞等,一般是危及生命的大病。

重疾险是给付型保险,不需要拿发票报销,达到理赔条件,例如确诊癌症,就赔付保额。

(4)寿险

和重疾险一样,寿险也是给付型。保障的是人的寿命,一旦身故了,就赔付保额。

这4个险种中,意外险和医疗险,一般都是一年期产品,就是买一年保障一年,下一年需要续保。因此,也比较便宜。但保费通常不固定,特别是医疗险,保费往往随着年龄(风险)增加而增加。

重疾险和寿险,则以长期险居多。一旦确定投保了,则每年保费固定,约定保障多久缴费多少年,每年交的钱就固定下来,不会变。交够了一定年份,比如10年,或20年,则保费不用再交,也能一直享有保障。

一般来说,比较完善的保险配置是:医疗险+意外险+重疾险+寿险。这样的保障组合,不管是发生疾病还是意外,都能获得相应的保险保障。

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3、买保险,需要满足哪些条件?

可能很多人都不知道,买保险还需要满足一定条件。

什么条件呢?一般是这三个:年龄,职业和健康告知。

年龄越大,保费越贵,超过60岁,重疾险和医疗险几乎就买不了,只能考虑意外险。

职业主要限制的是意外险,如果是高危职业,意外风险高,一般的意外险就不太好买。

最关键的其实是:健康告知。

很多人生病了才想买保险,那是不可能的。要满足健康告知,达到健康要求才能买,否则会影响到理赔。

很多常见的小问题,譬如乙肝、甲状腺结节、乳腺结节等,都会影响买保险。

需要在购买保险时要如实做健康告知。如果不满足健康告知,保险公司则会根据你的具体情况,来判断你能不能买,这个过程叫做核保。

只要通过保险公司核保,你就可以放心了,保险公司不能以核保的健康问题为理由拒赔。如果不满足健康告知,都建议核保试试。

4、保险理赔难吗?要怎么理赔?

传统的保险销售中,因为销售误导,很多人买保险根本不知道要满足健康告知这回事。这就造成很多理赔纠纷,让人觉得保险理赔难。其实不是,你只要满足健康告知购买,达到理赔条件,保险公司一般都会赔付。

理赔的关键是:你要自己清楚买的保险保障什么,哪些情况可以赔付,哪些情况不能赔付。拿到一份保险合同,先好好看看:保障责任(保什么),免责条款(哪些情况不赔)。

不要轻易相信那些,不告知也没问题的承诺。

5、买了保险,不想保了可以退吗?

答案是,可以退。

像寿险和重疾险这种长期险,会有犹豫期,犹豫期通常是保险生效后的10-20天。

在犹豫期内退保,会全额返还保费。但一旦过了犹豫期,退保只返还现金价值。一般在买保险后的前五年,现金价值都很低,远低于保费。

所以退保,会造成一定的损失。还是建议购买时谨慎一些,考虑好再买。

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