表面上看都是重疾险,实际上还有很多门道,比如分红型、返还型、万能险附加、消费型等,不同产品差异非常大。
陷阱1:传统含终身寿险责任的重疾险
保费都比较高,如少儿平安福、长保福星,并不适合大部分普通工薪家庭,如果有特别的品牌偏好,建议仔细考虑。
少儿平安福其实是一个打包销售,不是纯重疾险,为方便对比,只对比重疾保障部分和保费,可以看到纯重疾部分就已经7000多保费。
整套买下来,可以看到保障很丰富,但对于想买重疾险的用户,可能会造成不小的困惑,因为还要了解附加险的作用和值不值得买,产品缺点如下:
产品过于复杂:不方便看清保障的重点
性价比不高:少儿平安福这样的附加险,往往无法在有限预算内获得最大保额
保费偏高:一年上万的保费,并不适合大部分普通家庭
整个家庭买保险的预算大概是家庭可支配收入的10%左右,要结合自身情况来选择。
预算有限,可选择保定期30年的和谐健康慧馨安儿童重疾,一年几百块,无论如何都应该是承担得起的,保障涵盖重疾、轻症、儿童特定重疾,保额50万,而且有轻症豁免。
陷阱2:万能险附加重疾险
过去中国保险产品比较少,很多人会选择万能险附加重疾险,但在当下,小编态度很明确,不推荐购买这类重疾险,保障严重不。
陷阱3:返还型重疾险
本质就是比普通保险多交了很多保费。保险公司把我们多交的钱去投资,最后把已经贬值很多的本金返还给我们,根本不适合普通家庭。
陷阱4:过分追求终身
如果觉得保二三十年太短,可以购买消费型的重疾险,目前市场上大把消费型重疾险,可选择保到70岁或终身。
以百年人寿的康惠保为例,30万保额,0岁男孩,保到70岁,每年缴费才840元。
我觉得普通家庭还是能省就省点,几百块可以解决的事,没必要通过几千块解决。把省下来的前用来子女教育、赡养老人、买车买房干什么都好。
年收入20万以下:可以给孩子买份定期重疾险,保20年或者30年就很不错,妈咪保贝50万保额每年也就几百块。
反正我觉得,儿童定期重疾险是个好东西,无论有钱没钱,所有家庭都可以来一份,其他保险可以慢慢纠结。
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