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一、乳腺癌真的可怕吗？
为什么刘静会觉得乳腺癌是不治之症？为什么现在九价HPV疫苗一针难求，甚至不惜花重金跑到香港只为早点打上？其实就是怕患上乳腺癌。
没有得过癌症的人，是体会不到当事者的那种无力感的。
乳腺癌的治疗非常痛苦，脱发、呕吐、无法正常饮食，手脚麻木、指甲脱落、全身无力，还有失忆，这一切把人折磨得面目全非。
更重要的是，作为女人，乳房的切除，令人失去了女性的象征，更为患者带来了心理上和两性关系上巨大的压力与阴影。
相关数据显示，我国女性乳腺癌新发病例约27.89万例，占女性恶性肿瘤发病16.51%，位居女性恶性肿瘤发病第1位。平均每10万人中就会有40人患乳腺癌，但是它的治愈率也高：一期未扩散乳腺癌的治愈率到90%以上，像刘静一样的二期患者治愈率一般是75%左右。
但就算有治愈的手段，也需要赫赛汀、拉帕替尼这类特定的靶向药配合治疗，至少要花个几十万，还有后续的护理康复。这么高额的费用不是所有的家庭都能负担的起。
这时候我们想到了，保险。
它不仅能避免为了治病让家庭陷入财务危机，还能避免因没钱而耽误治疗，导致病情恶化，最后无奈放弃的悲剧。
身体非常健康的女性朋友买保险，只要在预算内选择适合自己的产品就可以了；要是身体有些小异常，像最常见的乳腺疾病还能买保险吗？
二、有乳腺疾病，还能买保险吗？
我们能看到癌症数据的统计报告，保险公司自然也不傻，对乳腺异常的投保人当然是格外敏感。
在医院门诊挂号中，因乳腺增生和乳腺纤维瘤这两项异常而就诊的比例占比较大。
但碰上这两种情况，大家也不用太惊慌，关于核保结论，不外乎2种情况：可以购买和无法购买：
1、可以买
a.标准体承保：和正常人一样购买
b.加费承保：考虑到风险，增加保费购买
c.责任免除：免除乳腺相关疾病、并发症的责任
2、无法直接购买
a.延期承保：延期一段时间观察风险或明确性质，然后才能购买
b.拒保：风险超出保险公司接受范围，无法购买
具体是否能够购买保险，还需要细分乳腺疾病的情况，不同情况下要求也不一样。
三、乳腺疾病常见的三种状况
看了上面的癌症统计数据，很多小姐妹都对乳腺癌瑟瑟发抖，一听到自己有乳腺增生，心里就十分的恐慌。
实际上乳腺疾病主要分为两大类——乳腺增生，乳腺纤维瘤。
在投保时，各位小姐妹也是根据自身的情况结合去看，为了方便理解和判断，管家在这里将乳腺疾病分为三种来介绍：
1、乳腺增生
90%的女性都有乳腺增生，发病率极高，高到甚至大家都不会把它当病看。即使是去医院，医生也只会嘱咐大家多休息，注意饮食，继续“观察”而已。
因为乳腺增生，既不属于肿瘤，也不属于炎症，最多也只能说明有点内分泌失调。
Tips：有乳腺增生的小姐姐，日常一定要注意合理饮食，避免让增生转换为结节或者纤维瘤，如果发生这种情况，投保就麻烦了。
2、乳腺纤维瘤
一看到乳腺纤维瘤，大家就觉得十分恐慌，但要确诊到底是乳腺增生还是乳腺纤维瘤，必须要去医院检查。
不过还有个非常实用的自测方法：
如果经期前后肿块大小明显变化，那么大多数情况下，这个肿块只是乳腺增生，反之，可能就是一个成熟的纤维瘤了。
去医院检查之后确定是乳腺纤维瘤的小姐妹们，也先不要慌，乳腺纤维瘤属于良性肿瘤，最有效的治疗方法就是手术切除，发生恶变的几率也比较低。
不过投保的时候，要求相较乳腺增生就有所不同。
3、乳腺结节
乳腺结节的概念就比较宽泛，因为结节是一种症状，不是疾病，上面所说的乳腺增生，乳腺纤维瘤都属于结节这个症状。
它有良性和恶性之分：
良性：如乳腺纤维腺瘤、乳腺脂肪瘤、乳腺导管内乳头状瘤等；
恶性：如乳腺癌和乳腺肉瘤。
这种情况下，就比较麻烦了，主要看体检时BI-RADS等级。
“BI-RADS”是指美国放射学会的乳腺影像报告和数据系统（Breast Imaging Reporting and Data System）的缩写。常出现在乳腺钼靶、乳腺彩超和MR检查报告。
BI-RADS分级法将乳腺病变分为0～6级，用来评价乳腺病变良恶性程度。一般来说，级别越高，恶性的可能性越大。
四、出现这些状况，怎么买保险？
弄明白了常见的三种乳腺疾病状况，我们就继续讲讲，如果有这些状况，能不能投保，怎么投保？
1、乳腺增生如何投保？
乳腺增生，刚刚说过了，是最常见的女性乳腺疾病了，在这种状况下怎么买保险呢？
如果你是在线下买重疾险，保险公司的核保团队会根据增生的性质和严重程度进行评估，通常是标准体承保，但也会有责任免除、加费的情况。
tips：标准体承保指保险公司不附加任何条件（如加费、除外等），按照原费率承保的意思。
如果是线上投保，就要看产品的健康告知里有没有提到乳腺增生。提及到的，买不了；没提到，可以投保。
不过要注意，健康告知中是否有问及结节、肿块、包块之类的，如果有问及，乳腺增生也是属于此类需要告知的。
Tips：如果看到某些产品健康告知中有这样的一条：“是否曾被建议针对乳房、子宫、卵巢、宫颈疾病进行定期复查或治疗？”
只要没有被医生建议复查或治疗，也是属于可正常投保范围。如果被要求复查或治疗，那就看具体的增生程度而定了。
买医疗险，最常见的处理就是责任除外。（即乳腺相关疾病或并发症导致的住院不予理赔。）
比如，泰康住院保就直接明确列出乳腺增生，乳腺结节，乳腺纤维瘤都不能买。
当然也不是所有的医疗险，都把乳腺增生拒之门外。比如安联臻爱百万医疗险，乳腺小叶增生患者可以直接购买。
2、乳腺纤维瘤如何投保？
刚刚说过乳腺纤维瘤属于良性肿瘤，最有效的治疗方法就是手术切除，发生恶变的几率也比较低。
如果医生确定是乳腺纤维瘤，那么买保险影响因素就取决于两点：①是否手术切除；②是否良性；
线下投保重疾险，只要病理良性，已进行手术，并且术后无复发，可以投保。
线上投保，如果是含智能核保的产品，会问及治疗情况，比如手术切除、病理良性、无复发等，若是都符合，也可以投保。
不含智核但支持邮件核保的话，也可以提供资料审核，通过的概率也比较高；
若是智核、邮核都不支持，健康告知过不了，也就已经被pass出局了。
tips：投保重疾和防癌险时，纤维瘤一般除外。
3、乳腺结节如何投保？
刚刚说过结节是一个症状，有良性和恶性之分。因此对于这种状况，投保就比较麻烦。投保重疾险，大概率是除外责任，但也有拒保的情况。
例如，买哆啦A保，通过它的智能核保，我们看下乳腺结节的核保结果：
第一问：是否有半年内超声或钼靶或核磁共振检查。
是：进入第二问。
否：拒保。
第二问：半年内最近一次超声检查同时满足：（1）BI-RADS分级0-3级，或结节最大直径不超过2厘米且边界清晰；（2）无腋窝淋巴结肿大。
是：除外承保。
否：拒保。
在检查过程中，做超声报告，是一个结节，并不会明确是纤维瘤，这时候就是看BI-RADS分级。
如果是3级和3级以上可以除外，如果达到 4级及以上的，重疾险、医疗险基本买不了，需要延期。
管家建议，如果是有乳腺结节的朋友，可以选择带智能核保的产品。通过大数据库调动核保数据，最多1分钟即可知道核保结论，效率更高，减少紧张焦虑感。
五、管家寄语
疾病从来都会不期而至，不分好人还是坏人。我们能做的，除了预防，还可以通过保险来保护自己。
如果无法确定自己的问题能否买某一款产品，可以私信管家。
帮你确认情况，分析利弊，制定最适合你的保障方案。
