每年最高省30%
1、意外伤害保险
意外伤害保险的特点是保额高，价格低，非常的便宜建议足额配置，一般配置为家庭年收入的10-20倍比较合适。
尤其是需要经常出差、驾乘、旅游的人群，配置一份意外伤害保险是非常有必要的。
2、医疗保险
医疗保险简单来说就是医疗费用报销的保险，价格便宜。
与重疾险不同的是这类保险只提供一些医疗费用的报销，在生活开销，家庭财富方面还是需要配合重疾险来配置。
3、年金保险
年金保险的特点是以被保险人生存为条件的，拿出一部分盈余部分来投入年金保险，这一部分盈余就变成了年金。
年金保险的本质是把现有的盈余转化为未来源源不断地收入。主要用来做盈余中的支出管理， 一些刚性的，持续性的支出，比如养老，子女教育等。
4、财产损失保险
财产损失保险我们几乎是人人都有的，车险，房屋险，家庭财产保险，团体险等等。
同时，在一个家庭中，所有人都有可能发生被动支出的风险， 所以风险管理要以家庭为单位。
盈余部分就是指剩下来的钱，理财的重点也是盈余部分。
主要是为实现未来某个阶段持续性的支出，比如个人的养老，子女的教育等等。剩下再多出来的部分可以考虑传承的问题了。
5、定期寿险
定期寿险主要是保证一个在一段时期内有收入要求的人，即使不幸身故，保险金额依然能够承担相关的家庭责任或者贷款，主要适合于家庭经济支柱，或者负贷以及一些单亲的家庭。
保额需要覆盖到家庭的房贷、车贷，父母子女的赡养费用，建议越高越好。
支出部分就是花钱，消费。主要分为两个部分：第一个部分为主动支出，第二个部分被动支出。
主动支出是指我们生活中必须的开销， 像衣食住行或者为了实现生活品质进行的一些主动消费。
被动支出是指我们生活中被动的，突发的，非意愿型的开销，比如医疗费用，贵重的财产损失等。
6、终身寿险
终身寿险主要用来做一些家庭财富的传承，家庭财富的制定分配，节税避税，把家庭资产与外部资产隔离等等，实现家庭财富完全隔离在外部风险之外。
总而言之，只有当收入、支出和盈余都互相平衡向上的时候，我们的生活条件才会越来越好，购买保险也是为了维持现有的生活状态，不让未知的风险拖垮我们。
