在这种“群雄逐鹿”的市场环境下推出的重疾险,多半又是爆款产品吧?但是看完条款,小编发现这款产品虽然有优势,在一些方面却异常尴尬。尴尬在哪儿呢?往下看。
国华人寿淘气宝
投保年龄:28天-17周岁
保障期限:30年
缴费期限:最高30年
等待期:180天
最高保额:80万
重疾保障:106种,1次,前10年150%保额,第11年及以后100%保额
中症保障(可选):30种,2次,50%保额
轻症保障(可选):40种,3次,30%保额
被保人豁免(可选):轻/中症豁免(选择轻症/中症保障适用),重疾豁免(选择二次重疾适用)
特疾保障:16种,1次,100%保额
身故/全残(可选):已交保费
重疾二次赔付(可选):分5组,间隔期365天
投保人豁免:无
先说说产品的两个优点:
1、投保前10年重疾出险,多赔付50%保额。目前市场上不少重疾险都采用了这样的设计,在前10年加强了保障,很实用。
成人重疾险为了控制风险,通常会对投保年龄进行限制,比如超级玛丽旗舰版,只有40岁前投保,前10年才能获额外赔付。
淘气宝作为一款少儿重疾险,最高投保年龄仅17岁,额外赔付最多延续至27岁,的确没有必要进行年龄限制了。
2、优秀的特疾保障
淘气宝共包含16种特疾,所有特疾同时符合重大疾病的标准,确诊即赔200%保额。9种最高发的少儿特疾,淘气宝的特疾包含了其中6种,这6种都能赔两倍保额。剩下3种虽然不在特疾目录中,但均属于重疾,也可以获得100%保额赔付。
整体来说,淘气宝的高发特疾覆盖率还是比较高的,大部分能双倍保额赔付,特疾保障还是值得肯定的。
说完了产品优势,小编接下来要逐一盘点产品的尴尬之处了。
1、保障期限选择单一
少儿定期重疾的保障期通常可选20年和30年,这也是为了方便根据孩子的具体年龄灵活选择保障期限,比如0岁婴儿可选20年或者30年,5-10岁儿童可选20年。
少儿重疾期满后,被保人的年龄在20到30岁之间,是最合适的,此时再去买成人重疾险,选择余地还很大,保费也相对较低。
但是产品却将保障期限定为30年,若是10岁以上的少儿投保,期满时已经40岁以上的中年人,无论从年龄还是健康告知出发,对再次投保都非常不利。
淘气宝的保障期限定了它只适合学龄前儿童投保,超过5岁,小编就不建议购买了。
2、中症/轻症保障缺失
产品的轻症/中症保障是可选的,但是附加轻症,必须同时附加中症,以及轻症/中症豁免。
八大高发轻症不全,缺失了冠状动脉介入术。冠状动脉介入是急性心梗最常规的治疗方式,但是其适应范围却不仅仅是心梗,事实上,所有原因引起的冠脉狭窄,都会用到介入术。
因此,从实用性的角度来说,轻症中的冠状动脉介入术甚至比不典型心梗更加重要。缺了这项保障,起码逃避轻症责任这个锅,淘气宝是背定了。
小编总结
淘气保的轻症微有瑕疵,但整体保障性尚可,产品最大的问题还是在其设计和定位,作为一款少儿定期重疾,保障期只能选30年,实在有些尴尬。
目前,各家保险公司的互联网角逐战已经进入白热化,产品有一点小瑕疵,都可能授人以柄,因为同类型的好产品实在太多。对于少儿重疾险,九尾君首推的还是妈咪保贝。