贷款买房划算吗？如何贷款才能更省钱呢？

在中国通常有4种购房方式，分别为全额买房、商业贷款、组合贷款、公积金贷款。

全额买房那就是土豪了，要么是家底很厚或者全款投资炒房了，而绝大多数人都会选择贷款买房，那么后面这3种方式，会依据每个人的工作环境、经济收入、个人能力等来进行分别选择。

那么问题来了，贷款买房合算吗？如何贷款才能更省钱呢？

全款购房

比如你要买一套50万元的房子，首付20%（目前支持两成首付的城市不多，以三成为主），你需要先准备10万元的首付，剩下的40万元向银行贷款。

假定贷款30年，目前商贷利率4.95%，那么30年后你总共还给银行的是764246元（其中本金40万，利息364246元）。

一看这个数字很多人直呼银行真狠，还款总额都是贷款的2倍了，利息都和买房的钱差不多了，然后就把能拿出的钱都付了。

其实你忽略了个问题：钱是在贬值的，同样房贷利息也在一直贬值，我们可以换个思维把它想成贬值费，贬值费的利率设定为4.95%。

只要除首付外那部分购房资金超过4.95%的年化收益，那么贷款就完全是划算的！

现在市面上很多金融服务都是5-6%的收益率，完全可以拿来做投资，用来还贷款，而且还会有剩余。

如果将除首付外余下的40万拿去做理财，年化收益率为8%。40万元存30年，年化收益8%，每月可以取出2935元，累计本息可以取得1056620元，1056620-764246=292374，你还多赚了近30万。

公积金贷款购房

公积金贷款买房有较大的优惠，只要你上班的企业，给你连续缴纳6个月以上的公积金，你就可以用自己的公积金进行贷款买房了。

目前公积金买房没有首套房、二套房、N套房之分，也就是说只要把目前贷款的公积金购房贷款还清，就可以申请公积金贷款买下一套房了，公积金优惠继续享有。

最关键的是如果夫妻双方都有公积金，那么可以同时申请公积金贷款。

其中一方作为主贷款人，另一方为“参贷”，能在很大程度上利用好政策来减轻房贷压力，这种“大杀器”往往让更多的人选择公积金贷款买房。