贷款基准利率是什么？贷款基准利率怎么算？

贷款基准利率是什么？

介绍贷款基准利率之前，我们先来了解一下什么是银行贷款利率？银行贷款利率包含了央行给商业银行的贷款利率、商业银行给借款人的贷款利率，以及银行间的同业拆借利率，通俗一点讲就是银行与央行、借款人、同行之间的借贷利息，统称为银行贷款利率。

由央行（中国人民银行）制定出来的贷款利率就是“贷款基准利率”，各商业银行可以在央行贷款基准利率的基础上，按照同一档期贷款利率进行一定比例的浮动调整。当然，不同银行的调整力度也会有所差别。

央行（中国人民银行）近几年都没有对“贷款基准利率”做过调整，根据央行最近的一次调整规定，2019年的商业贷款基准利率如下：

6个月以内（含6个月），贷款基准利率为4.35%

6个月至1年（含1年），贷款基准利率为4.35%

1至3年（含3年），贷款基准利率为4.75%

3至5年（含5年），贷款基准利率为4.75%

5年以上，贷款基准利率为4.9%

贷款基准利率怎么算？

选择不同的还款方式，计算的公式也不同，目前常见的还款方式有等额本息还款和等额本金还款。

1、等额本息还款

月还款额=本金*月利率*［（1+月利率）^n/［（1+月利率）^n-1］

总利息=月还款额*贷款月数-本金

2、等额本金还款

月还款额=本金/n+剩余本金*月利率

总利息=本金*月利率*（贷款月数/2+0.5）

假设王先生向银行申请了一笔10万的贷款，贷款期限是一年，该银行的贷款利率为5.6%，那么王先生选择哪种还款方式对自己比较有利呢？

1、若选择等额本息还款，每月应还款金额8588.27元，还款总额为103059.24元，总利息=103059.24-本金10万=3059.24元。

2、若选择等额本金还款，首月还款金额8800元，之后还款金额每月递减，还款总额为103033.33元，总利息=103033.33-本金10万=3033.33元。

沃保总结：从还款利息上看，王先生选择等额本金还款的方式更有利，总利息更少些。从还款压力上看，等额本息的每个月还款金额相同，适合收入比较稳定的人群；等额本金的还款压力主要集中在前期，后期则更轻松些。