优点:
1、理赔次数多,轻症、中症、重疾都是多次理赔的,累积最多可以赔到12次。
2、理赔比例高,5次轻症、2次中症、5次重疾,累积可以理赔到7.7倍的基本保额。
3、保费四重豁免,被保人在等待期后确诊轻症/中症/重疾/身故全残,客户不仅可以得到赔偿金,还可免除继续交费压力,等于给保险“再上一份保险”。
缺点:
1、轻症存在隐性分组,例如条款第二、第三、第四种轻症“不典型的急性心肌梗塞、微创冠状动脉搭桥手术、冠状动脉介入手术(非开胸手术)”仅赔其中一种,赔完另外2种的保障也终止了。(这三种都是市场上定义的高发轻症,要是能独立理赔就好了。)
2、重疾分组不合理,最高发的恶性肿瘤没有单独一组。这意味着一旦被保险人罹患恶性肿瘤,同组剩余的重疾将不再赔付,而与其同组的还有重大器官移植术等这样的高发重疾,所以说重疾分组还存在升级空间。
3、保单贷款金额低,该条款规定最高只能贷到现金价值的70%,但是市面上的同类产品一般都是规定可以贷到现金价值的80%,所以相比之下,倍健康显的略微不足。
优点:
1、18周岁前的身故赔付金额更高
其他重疾险一般是返还已交保费,而这款产品是返还150%。
2、重疾理赔后符合条件仍有50%的寿险保障
一般的重疾险,在赔付重疾之后就不再承担身故保障,而这款产品,如果重疾确诊之后存活一年以上,可以继续获得50%保额的身故保障。
缺点:
1、重疾只能赔付一次
对于未成年被保险人而言,重疾只能赔付一次是一个巨大的缺陷。据统计,目前我国少儿急性淋巴白血病的五年存活率已经接近90%,对于这些康复的儿童而言,在他们日后的生活中已经难以再购买商业保险了,如果之前的重疾险只能赔付一次,意味着未来几十年只能“裸奔”了。
2、轻症赔付比例较低
在目前市场上一大票轻症赔付25%、30%甚至40%的产品面前,轻症只能赔付20%难免黯然失色。至于五次轻症赔付,实际上三次轻症赔付已属不易,第四次、第五次(甚至有些公司还有轻症赔七次的)轻症赔付实际意义并不大,还不如增加前两次轻症的赔付比例来得实在。
以30岁男性保额30万元为例,保险期间选择20年交,保障至终身,富德生命倍健康2019首年保费为15659元,富德生命康健无忧2018首年保费为8010元,从中可以看出前者比后者高出很多。
实际这两者并无可比性,原因是前者为重疾多次给付的组合险,后者为重疾单次给付的重疾险,可以附加其他险种,所以前者保费比后者保费高出不少是有原因的。总的来说如果你想要保障全面并且保费预算充足,那么富德生命倍健康2019更好;如果预算有限,那么富德生命康健无忧2018也已经足够了。