条款组合:
《华泰盛世年金保险》《新财富金账户年金保险(万能型)》
【投保规则】
投保年龄:出生满28天至60周岁(10年交)、出生满28天至65周岁(3/5年交)
保险期间:20年、25年、30年
交费期间:3、5、10年交
【保险责任】
一、特别保险金
保单生效满5年,被保险人仍生存,按已交保费的20%给付特别保险金,给付一次。
二、生存保险金
保单生效满6年至期满,每年被保险人如果生存,每年按60%保额给付。
三、身故保险金
保险期间满前,被保险人身故的,按已交保费或现金价值给付身故金,两者取较大值。
【案例演示】
陈先生,企业高管,考虑到未来货币贬值、财富缩水,准备为0岁儿子投保一份华泰人寿盛世尊享保险产品计划,年交100万年金保险,共需要交5年,保25年。保险利益如下:
孩子五周岁的时候保费交完,共交了500万元,孩子5周岁时可以领取100万特别保险金;
孩子6周岁至25岁,每年可以领306816元,累计可领取6136320元,加上第一次的100万,总的固定领取可达到7136320元。
如果孩子的生存金都不领,一直放在万能账户理财,保险利益如下:
20岁低档账户价值:6949747元;
20岁中档账户价值:8311329元;(20岁读大学时,账户价值中档就达831万)
20岁高档账户价值:9536642元;
50岁低档账户价值:17567467元;
50岁中档账户价值:36173199元;
50岁高档账户价值:62196623元;
60岁低档账户价值:22487843元;
60岁中档账户价值:56175871元;(60岁退休使用,可能达到5000多万)
60岁高档账户价值:111384680元(到60岁退休再领,账户最高可能达到1亿)。
新财富金账户年金保险(万能型)保底利率为2.5%,上不封顶,下有兜底。
其中万能账户价值结算,低利率=2.5%、中利率=4.5%、高利率=6.0%。
以上的账户价值是基于生存金皆不领的情况,如果发生退保、部分领取,各项利益都会发生相应的变化。
万能账户的退保费用费额为:3%、2%、1%、1%、1%,第6年为0。