什么是疾病分组?
保险保的疾病有分组和不分组两种,分组的概念就是把疾病按照类型或按发生率来归类,每一组发生过一次保险责任,下一次就无法再赔付。
一般重疾有分组至少分3组以上,越多组别越好,疾病间隔期越短越好。
轻症分组的较少见,也是分组越多越好,如果分的组不多,那就看疾病的归类是否合理。
怎么分组才算合理?
疾病的发生率比较经常用来分组,将高发生率的疾病分开放置在不同组别,一组发生后,其他的还有机会。
按照病种来分组的话,也有自身的用处,一般同一个地方重复发生的概率确实会更大些,但是,除了疾病还有意外也会导致疾病,这些疾病就不一定是同个地方的,因此,这样放置也是可以。
最好的分组还是不分组,不分组对被保险来说最有利。
平安VS阳光
备注:恶性肿瘤和被保险人豁免为平安福2018的可选项,不是必选附加险,阳光健康随e保2018自带轻症豁免。
平安福2018的特点:
1. 等待期较短,只有90天;
2. 轻症、重疾、身故保额有提升空间;
3. 可增加恶性肿瘤,重疾赔后还可赔;
4. 长期意外险,身故保额更高。
阳光健康随e保2018的特点:
1. 保的疾病数量较多,共150种疾病;
2. 可定期可终身,保障多重选择;
3. 轻症多次赔付,保费便宜。
4. 自带轻症豁免。
从条款总结了两款重疾险各自的特点,总的来说平安福2018的轻症赔付比阳光健康随e保2018更有优势,平安福的轻症不分组,赔付的概率会比健康随e保更高。
再看看他们的高发轻症各包含哪些?
备注:阳光健康随e保将轻症分为AB两组,表格中归纳了高发疾病各自的组别。
从高发疾病列表可以看到,平安福2018保的高发轻症较少,一共7项,其他的不保;健康随e保2018保了11种,只有“慢性肾功能衰竭”没有保,其中“脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤”健康随e保没有脑动脉瘤这一项。
从高发轻症的分布来看,阳光健康随e保2018的分组还是较为合理的,11项高发轻症,4项分为A组,恶性肿瘤占了大头,7项放在B组,这样的分组让两组较为平衡。
最后对比两款的价格,看两款的性价比谁更高?
备注:平安福2018成人版保费包括长期意外险和轻症豁免,但是不包括恶性肿瘤保险。
同样是30岁的男女投保,30万的保额,分别选取了20年和30年交的保费,从保费表可以看出,阳光健康随e保2018的年交保费比平安福2018便宜很多,如果选择保至80岁或70岁保费还可以更便宜。
投保建议:
一般情况下,只要有足够的钱都可以选择终身重疾险,从测评中看出,虽然阳光随e保轻症要分组,但是它的保费非常便宜,分组也算合理,性价比也算是很高的。如果比较喜爱阳光随e保可以选择定期和终身相结合投保,比如投30万终身+20万定期(也可选择阳光轻症单次赔付的保险)至80周岁,这样的组合保费便宜些,保额高。
选择平安福2018的应该更注重赔付的保额,轻症发生过,重疾和身故的保额会涨,投保前2年达到运动标准,保额也都可以相应提高,投保平安福一定要在头2年坚持运动,这样才能获得更多的保险利益。