保险宽限期、复效期、连续投保是什么?你的保险如何续费?

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沃保网
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2018-03-30
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宽限期和复效期是保险的两项福利也是两项危险警报,怎样看待这两个“期”呢?连续投保又是什么?是不是所有保险都一样呢?小编为你解答!

宽限期的意思是:保险缴费的缓冲期,疾病可赔付。

如果保险60天宽限期,意思是:3月1日需要缴费,4月29日前交都算保险有效,在没有交费的这段空白期,出现需要理赔的事项,保险公司需要负责!

 

宽限期分为以下2种:

一、有宽限期

60天!一般的终身或者定期险种统一时间。小编暂时未发现有不一样的!

在投保的时候就选择:1.自动续保;2.自动扣款。

尽量使用工资卡或者长期有余额的银行卡避免遗忘超过时间,在宽限期60天内的保险责任保险公司都是保的!

保险缴费日期为保单生效日,也会在那一天开始定期扣款,虽然是有这个缓冲期,但非必要,都请按时缴费,毕竟利益真正受害者是投保人自己!

二、无宽限期

意外伤害保险,一年期,短期的、有期限的,一般保障身故和全残,这种一般都要无缝对接不能有一天的无缴费情况,一怕扣款不成功,二担心当天缴费会忘记,超过时间。

只要保单时间到期,保险就不能赔。

复效是什么?

复效就是你超过了以上宽限期的时间没有缴费,保险就暂时失效,保单复效是有成本的,例如健康险涉及到观察期、重新体检、加费等情况,另外还需要交纳一定的滞纳金。

复效分为以下几种:

一、有复效期

2年复效期,保单超过宽限期未交,就进入复效期,客户需要在这段时间内去保险公司办理复效。复效会出现的情况:

1. 允许复效——两年内保单“中止”,还有机会复效。

2年内,一般的终身险,比如重大疾病保险,终身寿险等,都是有2年的复效期。

复效后有等待期,有的90天,有的180天,根据条款各有不同。等待期间如果有理赔事项出现是不理赔的。

2018年3月23日保监会官网有一个案例回放,就是讲一位客户因为出差忘记缴费,结果在复效时,被保险人就患上重大疾病身故了,保险人说你没有缴费我不赔,投保人说你没有通知到位,不能不赔,这是就要看法官怎么看了。

虽然中国的法律偏向消费者,但是绝对不是绝对偏向,所有的投保人都应该谨记按时缴费,不能去挑战未知的法庭结果。

允许复效还有一种情况,就是被保险人的身体状况改变或者职业类别有变更,都可能涉及到加费或者拒保。因为复效相当于重新投保!!!

2. 超时复效——两年后保单“终止”,无力回天。

超时,顾名思义,超过了可以复效的时间,回天乏力,保单只能退保处理!

二、无复效期

一般短期险都没有复效时间,意外险,医疗险等等,尤其关注网站上投保的险种,大多数都是没有复效期的,必须谨记!

什么是连续投保?

连续投保来自短期医疗险,短期防癌险和短期重疾险

一些网上投保的一年期甚至更短的保险产品,没有宽限期,只有连续投保的概念,比如,保险期限是一年,那么只保刚刚好的一年,超过一秒都是不赔付的!!!

但是对于健康且安全的消费者来说,又有一个连续投保的优惠政策,就是在规定时间内交完保费可以算连续投保,连续投保的最大好处就是免等待期!!!

免等待期就是在续完费后保单同时生效,马上就有保障,和新投保不同,新保一般都有30天到180天的等待时间,等待期内的疾病是不赔偿的!!!

那么连续投保有几种“时间差”呢?

1. 15天

如众安个人高端医疗保险2017版主险,连续续保无等待期/观察期(不赔的时间),不会因个人情况调整费率。

2.30天

如众安重大疾病保险B款2016版,续保有可能根据被保险人个人的身体状况等调整费率。

其他的小编暂时没有发现,要么就是没有连续投保的待遇!

小编提示!要想保险持续有效,要提前续费,连续投保的优惠时间是没有保障的!

最后再普及一下网上买的产品和从代理人买的有什么区别?

最大的区别是服务!

网上买的保险产品去掉了很多费用,所以便宜,但是同时也去掉了很多功能,比如:

1. 代理人催缴的连环CALL

只要你不缴费,总有一个人拼命催你,为什么?请看上面的解释!过时不候,就是保险的最佳概念。保险代理人会为每一位客户提供最好的服务,帮你查失效原因,扣款不成功原因,不同时间应该缴费的保险,不同时间催你缴费,保证每份保单有效。

2. 代理人设计合理的保障计划

专业的保险代理人会为你定制属于你或家庭或企业适合的保险计划,当你在网上胡乱买买买,条款不看,告知不看,内容不看,只看到保费便宜,保障好的浮夸的时候,专业的代理人为他们的客户选择合理的保额,合理的产品,制定合理的保费。

这就是服务费,专业的消费者可以节省这个费用,保险小白、小懒人还是建议仔细咨询保险代理人,合理的配置,仔细的讲解再购买。

3. 代理人帮你准确健康告知

在网上买保险的人都知道,网络保险的告知要么看不懂,要么很简单,更多的是不看就买,反正你得赔。

但是健康告知是关系到加费与否,能赔与否,能保与否等决定,想侥幸的会去挑战2年不可抗辩,求稳的一定要仔细告知。

专业的保险代理人,会收集你的病历,体检报告等让专业的核保人员进行核保,再去投保,这样的保险就会更稳当,当赔则赔!

此处,小编需要辩解一下,不是小编diss网络保险,只是提醒消费者,一定要注意告知、条款内容等跟自己有利害关系的内容,当然选择一个代理人是最便捷的方式。

沃保小编:不挑战宽限期,不忽视复效期,选择专业的保险代理人!投保的初衷就是为了提高风险分担能力,用较少的钱让保险公司承担较大的责任,人这一生,永远都不知道何时会生病,何时会有意外,时刻监测保单缴费时间,不让保单拖欠一天保费!

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