太平“卓越臻享”怎么样?三种领取方式 资产灵活规划(附案例)

沃保整理
2016-11-03 14:33:11
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“太平卓越臻享终身年金保险(分红型)”是太平人寿颇受市场好评的高端产品“卓越”系列的又一新丁。该产品着眼于为高净值客户群体提供资产配置的解决方案,在保留了原有卓越“高额返、快速返、终身返、可贷款”的特色设计上,增加了祝寿金的快速给付,将现金流的长久和稳定、资产管理的灵活与安全有效结合,可匹配客户在子女教育、养老规划、家庭理财、资产配置、财富传承等方面的多重需求。

太平卓越臻享怎么样:


注:保额=基本保额+累积红利保险金额

三种领取方式 实现利益最大化

王女士,35岁,为了保证自己的品质养老和财富传承,为自己投保了太平卓越臻享终身年金保险(分红型),选择3年交,年交保费100万元,基本保额195059元。

王女士获得的保障利益包括:

一、逐年领取生存金的利益演示

1、投保完成10天后,即返保额30%的生存金,约6万元。

2、投保第1年-终身:每年可领取(基本保额+累积红利保额)×30%的生存金,即:6-15万元/年。

3、65岁:领取(基本保额+累积红利保额)×100%作为祝寿金,约:30万元。

4、除了上述生存金和祝寿金,保额还随着每年的分红一直还在增长,身故将返所有的300万保费+分红,约:700万元。

二、生存金自动转入万能账户利益演示

由于上述方案总保费超过300万,所以王女士可以附加一个保底收益2.5%、当前收益6%的万能财富钻石账户,如果您愿意按合同可长期存放资金至万能账户,则可以实现账户的持续升值:

如果按4.5%的中档利益演示——

1、王女士到40岁时账户总值329万,增加29万,收益10%。

2、王女士到60岁时账户总值732万,增加432万,收益144%。

3、王女士到80岁时账户总值1670万,增加1270万,收益423%。

4、王女士到100岁时账户总值3859万,增加3559万,收益1186%。

三、按需领取的利益演示

如果我们把生存金自动转入万能账户,然后按照人生需求领取,则可以为孩子做如下规划:

1、从60岁开始每年可以领取24万元补充养老金到终身(累计领取1104万元)。

2、如果身故将给后代留下一大笔传承金,约1300万元。

四、保单可贷款 资金轻松盘活

本理财方案具备保单贷款功能,可最大程度的突破了定期存款或理财头几年钱不能动的壁垒:如果您有认为安全稳健的更高收益的投资项目,您可以利用95%的保单贷款把钱贷出去投资,而保险公司依旧按照您的原有规模计算利息,保单仍继续有效!当外面收益下降时您的资金也可以有“家”可回,继续享受万能账户的复利增值。

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