以0岁男孩为例,30万保额,20年缴费,太平洋金佑人生保费是7020元,华夏健康人生保费是2718元,太平洋金佑人生比华夏健康人生贵了4300元,20年共计多交了86000元。保险公司拿多出来的这部分钱去投资,然后再分给被保险人,其实还是客户的钱。
所以,如果客户平时没有存钱的习惯,花钱没有节制,那么买金佑人生是比较合适的,这样能强制客户定期交一部分钱给保险公司,如果不想交了,那么就要承受一部分损失,这样就促使客户不得不去按期缴纳。就像贷款买房一样,如果您有不想交了,那么就要承受银行收回房子的损失,到时候房子就不是你的了。只不过,贷款买房的“断供”成本更高一些。
但是,如果客户平时花钱比较有计划,或者懂得一些理财的知识,那么买太平洋的金佑人生就不合适了,就不如买华夏健康人生了。然后用多出的那部分钱去投资,或者买一些收益确定的年金保险。以下是金佑人生和华夏健康人生、华夏福临门的对比分析:
从以上对比表我们可以看出,太平洋的金佑人生是英式分红保单,所谓英式分红,是指在整个保险期限内,每年以增加保额的方式分配红利。保单持有人只有在发生保险赔付、满期等保单终止的情况时才能领取,不够灵活。而且分红是以保险公司每年的可分配盈余进行分配的,是不确定的。
而华夏健康人生搭配华夏福临门的形式,不仅有保障的部分,还能有收益的部分。如果每年的钱不领出来,一直放在万能账户里,有最低3.5%的收益,当然实际都是会比这个收益率高的。如果钱一直放在万能账户里不取出来,到被保险人60岁的时候,账户里的钱是487879元(按最低3.5%计算),如果按照4.5%的收益计算的话,被保险人60岁时账户里的钱是723345元。这一部分钱可以提前取出来用作被保险人的教育金,也可以不取出来,等退休了就是养老金。
总之,两者相比存在以下区别
1 病种差别,华夏轻症和重疾类别都更多,
2 华夏自带被保险人轻症豁免,可附加投保轻症/重疾/全残/身故豁免
3 华夏费率便宜很多,
4 等待期华夏只有90天
其他那些分红对考虑健康保障的人来说可以忽略,关注这些重点就可以了。