家庭理财先要重视保障再合理规划将来

单位都没有给也没有买社保，另外夫妻现在参加了城乡每年一次240元的医疗保险。这种情况下，夫妻是不是该去买外面某大型公司的保险呢?还有，在未来的10个月后,他们的宝宝就出生了，应该怎样存一笔钱为小孩出生做准备呢?

对于这种的家庭情况，首先要解决的就是家庭的风险保障问题，因为按照夫妻两人收入情况来看维持日常的生活开支是不成问题的，只是家庭生活中不能够出现意料之外的特殊支出。家庭目前已经配置了240元/年的城乡医疗保险，同时还可以搭配重疾险和意外险两种商业保险。重疾险以每年年缴4000~5000元可以享受10万元左右的重疾保障或者20万元左右的身故赔付。平均每月要为家庭风险保障投入400元左右。

子女的教育分为学前，小学中学及高中，还有大学。从子女出生到高中毕业，每年7000元左右的抚养教育开支已经足够，为此项支出每月需要准备500元。至于养老问题建议延迟养老金的准备，同时夫妻两人有必要因此而延长工作年限。住房问题因为与婆婆同住可暂时不用考虑。

综上所述，家庭目前每月的生活收入为6000元，其中600元需作为家庭风险保障开支，400元需作为子女教育金开支，这700元为年支出的方式，可选零存整取的投资产品，每月定期投资，期限为1年。

除此以外，家庭支出如果有节余可选一款10年期以上的长期产品，年缴费1200元，平均每月100元，用于几十年以后的养老需求。