获客型旅游险一旦发生集体赔付 保险公司只能认赔

由于在线旅游网站的手续费过高，大部分险企发展这一业务的一大目的是获客。但获客型旅游险一旦发生集体赔付，险企只能认赔。

手续费水涨船高

7月19日，台湾桃园机场附近发生重大车祸。排查结果显示，24名遇难乘客均投保了旅行综合意外伤害保险和个人人身保险，涉及了多家保险公司。

其实，一直以来旅行社是保险公司团险部门销售旅游意外险的重要渠道之一，常年占比达到该险种销售量的八成甚至是九成以上，保险公司会定期与旅行社签订相关协议，支付给旅行社一定手续费作为其中间收入。不过，随着这几年旅行市场的火爆，这部分的手续费也在水涨船高。

此前有媒体报道，很多地区的旅行社已经开始大幅提高旅游险的手续费，升幅超过20%。部分公司的手续费由之前的40%左右提高至50%甚至60%以上。

不过，据业内人士介绍，旅行社与保险公司一般都会签订一年以上的合约。大部分旅行社只关注保险公司给的佣金，因为线下流量分散，员工流动率高，旅行社并不会对产品销售人员进行更多的保险培训。而这也导致旅行社无法从旅游保险领域内获得更大的利润，因此也并不算很重视旅行险。

但网销保险就不同了，由于旅游保险可以与任意产品结合，嵌入其中销售，因此，这让旅游保险成为了在线旅游网站贡献利润的新途径之一。不过，同旅行社一样，随着旅游平台的成熟，客户量的增大，旅游平台的话语权也随之加强，而保险公司对其的态度则显得有些“依赖”和“弱势”。有业内人士透露，由于同质化严重、供大于求等现状，旅行险市场已经再次陷入了低价竞争的恶性循环。

据悉，部分在线旅游平台的保险推荐其实使用了“竞价排名”功能，哪家保险公司给的手续费高就把订单配分给哪家，手续费甚至高达90%以上。

近日，获得了一份某险企2016年一季度业绩总结。几年前，这家公司与在线旅行平台合作时可谓是“轰轰烈烈”，还专门建立了事业部与平台进行对接。但是今年，此公司已宣布被迫退出部分高费用的旅行险市场，而这个高费用旅行险市场，就是包括几家较为知名的在线旅游平台。

上述已退出高费用旅游险市场险企的财险部业务员表示，根据公司的判断，短时间内互联网保险的竞争只会更加激烈，旅行险的费用会继续高企，因此公司高层决定退出这部分市场。

旅行险越来越难做了

一家中小险企业务部的工作人员王安飞(化名)表示，因为其公司主要做团险，经常需要和旅行社、旅游电商等合作，所以近几年他觉得“越来越难做了”。其公司为了获客，也曾经尝试过与大型旅游在线平台进行合作，但是因为手续费过高，只得放弃了。

除了部分公司是为了阶段性获客之外，他表示也有的是“销售人员的行为”，因此公司后续可能会以业务调整为理由，暂定这部分合作。他提到，很多公司的销售部门和其他业务部门相比，是较为独立的。因为保费规模考核是关乎个人职位的，因此把保单卖出去更重要，他们根本不在乎是否亏损，“反正赚的钱是自己的，亏损了是公司的。” 王安飞无奈地表示。

不过他同时也指出，如果真的遇到一次集体理赔事件，公司只能认赔。

其实，这种只顾个人业绩，不管公司利益的情况，在多家险企的内部都有发生。此前，某财险公司的业务员，为了和其他公司争抢业务，违规降低保费，并将保险标的进行模糊化处理。原本保险公司在展业、核保、分保都有对应的处理流程，风险可以被分散和控制，而模糊的表述使得核保分保环节没有意识到这一单业务的风险。后来，此公司出险，因为没有进行合理的分保，给这家财险公司带来了巨大损失。