6月27日,安盛天平在北京发布“好司机 省更多”战略,其通过引入UBI模式(基于车主驾驶行为定价的形式),旨在为拥有良好驾驶行为和习惯的好司机提供更优质的服务。
据了解,目前试图通过大数据来实现精准定价的保险企业不止安盛天平一家。自车险费率改革推行以来,保险企业纷纷牵手大数据公司,以实现车险费率的定制化服务。
据悉,传统的车险定价模式是以“新车购置价+上一年度理赔次数”为主要因素计算保费。而改革后,则是由“车型定价+风险保费”为核心计算保费。业内人士称,原来所有的车主在保费标准上并没有差异,这本身对车主来说就是不公平的。而车险费率市场化、定制化之后,这些不公平的因素会逐渐被降低。据了解,目前除了人保、平安、太保三家大型险企的车险业务实现盈利外,其他公司的车险业务均存在不同程度的亏损,实现精准定价显得尤为重要。
安盛天平首席战略官、健康险事业部CEO袁颖晖介绍说,安盛天平现阶段的核心战略是实现以客户为中心的数字化转型,这也是时代的大趋势。
面对“如何界定‘好司机’”的问题,袁颖晖表示,拥有良好的驾驶习惯,具有“安全、责任、爱心”等标签的司机都可以定位成好司机。针对这样的客户,公司将为其提供更“省钱、省时、省心”的服务。其实,这类客户也能降低公司的整体风险。袁颖晖表示,要想找到这些“好司机”,就需要进行大数据分析。
袁颖晖透露,“其实,在欧洲,AXA安盛集团早就实现了通过大数据分析获取客户的数字化营销。在国内,数字化创新存在一定风险,比如,大数据的获取渠道,客户资料的隐私保护以及通过什么场景满足客户等,都需要进一步探索。”
相关数据显示,如果车险费率市场化全面放开,UBI技术的渗透率在2020年将达到25%,市场规模接近3000亿元。
其实,随着商业车险费率市场的推进,自主定价风已渐起,保险企业联手第三方引入UBI技术实现对车险保费的精准定价已成为业内的一大趋势。
嗅到商机的保险公司纷纷联手第三方服务机构,原因是期望通过UBI甄别风险,更好地服务优质客户、降低赔付率、减少营销成本。而对于小保险公司而言,利用UBI差异化产品,一方面可降低获得客户的成本,另一方面还可以降低经营风险。
但也有业内人士指出,引入UBI旨在实现精准定价,但是目前车主的很多驾驶行为指标都难以量化,在短时间内,UBI车险模式要大规模铺开并非易事。“制约的关键因素是行车数据的硬件和技术均不成熟,而且数据积累本身也需要时间的沉淀。”该人士说。