私营企业主的家庭理财计划：自身保障儿女教育“一把抓”

【财务情况】

马先生家庭年收入120万元，其中100万元来自企业;家庭年支出46万元，其中生活支出和教育支出占总支出比例的80%以上。

马先生家庭现有流动性资产400万元，均以银行内存款及短期低风险理财产品形式存在;投资性资产主要为企业投资，投资金额1000万元，投资于企业运营中。

【理财需求】

经与客户的沟通，马先生提出了以下需求：

1、如何让现有资产不减少，不缩水;

2、保障两位女儿衣食无忧;

3、近几年企业经营压力变大，如何提前规划让家庭资产稳健。

【理财师分析】

对于这类资产较高客户，客户的收益已不是理财规划的重点，他们更注重资产的保全与稳健;同时，马先生家庭的大部分财富是通过企业经营所得，客户企业收益的好坏，对客户家庭资产起到至关重要的作用，这部分内容绝对不能忽视。特别是马先生家庭为离异重组家庭，对女儿、妻子都会有一些不同的诉求，在理财规划上就会有新的看点。马先生为典型的“中国好男人”，为家庭想了很多，但未给自己做规划，马先生作为创富者，自身规划将是整个规划的基础与保障。

【理财规划】

自身保险计划 意外险、重疾险一个不能少

由于马先生夫妇均无保险，建议客户配置保障型保险，如重疾、意外、医疗费用等保险均不能少，为其妻子配置的保险产品，可适当调低保额。全部保费合计不超过家庭总收入1/10，较为合理。特别提示，客户所有的保险均全部指定受益人，以保证保险权益的清晰明了。