每年最高省30%
【理财案例】
老张原是一家国企的职工，在操作岗位上干了20年，但是由于今年国家经济形势下行，自己所在的企业形势严峻，陷入亏损的困境中，不得不通过裁员来降低企业的运营成本，老张便是其中的一员，在10月份被单位辞退。作为企业的老员工，在被辞退之后，企业一次性补贴老张5万元，而其劳动关系还在企业中，也就是说企业还帮老张缴纳五险一金，只是没有了工资，需要自谋出路。目前老张家庭存款50万，离职前的工资为每月8000元，自己的妻子在事业单位上班，每月工资5000元，儿子在上大学，一年的学费加生活费1.5万，家庭每月生活支出3500元，自有家庭住房一套，价值200万。老张失业在家后一直没有找到合适的工作，每天有出无进让其很揪心，想利用闲置资金理财，用获得投资收益来弥补这一失业待家的成本。
【理财目标】
利用家庭闲置资金理财，用获得投资收益来填补“失业待家”的成本，缓解家庭支出压力。
【财务分析】
老张目前的个人收入为0，只有当初被辞职时的5万元补贴，目前家庭的主要收入来源是自己妻子的工资收入，理财师在了解到老张的基本情况之后，免费为其家庭财富做了一个体检，并结合其家庭财富体检报告对其财务进行了基本的分析：
家庭年收入为：5000元×12+5万元+8000元×10=19万，家庭年支出：3500×12+1.5万=5.7万，家庭年净收入：19万-5.7万=13.3万;家庭可支配资产：50万+5万=55万，家庭固定资产：200万。
可以看出，在少了老张这一个主要经济收入来源之后，家庭的收入水平降低了一大半，而且老张的理财观念比较保守，根本没有其配置其他的理财产品，而且在个人保障方面也没有做好。如果再这样继续下去，家庭财富就会不断流失，尤其是在低利率时代。
【理财建议】
理财师根据老张的基本家庭情况和家庭财富体检报告，给出了如下几条具有针对性的理财建议：
1、边干零时工边找工作
老张属于中年失业，目前合适的工作确实不好找，而且在大城市生活，什么都需要钱，老张不能这样等下去，可以找一些临时工的工作，这样既可以赚取一些日常的生活开支费用，也方便自己找工作，又充分利用了待业在家的闲暇时间。
2、55万可支配资产重新规划
老张的家庭存款实际上并不是很多，但是全放在银行显然是浪费了利用其增值的价值，而且现在孩子也上大学了，其儿子自己也能通过校园兼职为家庭减轻经济负担，所以理财师的建议是将55万可支配资产重新规划分配：
拿出40万配置稳健型的理财产品，在当前人民币不断贬值，银行存款利率较低的情况下，只有通过配置一些理财产品才能抵御财富的贬值风险，而老张想要通过配置理财产品填补失业期间的收入损失，则可以配置按月分红的理财产品，可以大大的缓解每月的生活支出压力。
拿出10万作为家庭日常生活备用金，老张现在失业在家，儿子又在上大学，日常生活备用金必须留足，以备不时之需。
拿出5万作为自己和妻子的身体保障费用，老张和妻子都已经步入中年，身体的保障不能少，必须流出一定的费用来做准备。
3、适当配置保险防老
老张和妻子虽然都有单位缴纳的五险，但是基本保险只能应对基本的生活保障，还需要额外配置一些商业保险，例如大病医疗险、人身意外伤害险等商业险种，但国内的一些健康险保险范围较窄，而且赔付机制繁琐，理财师的建议是最好通过第三机构配置一些海，保险范围较广，而且赔付机制健全，能给老张及其家人提供较好的保障。
