养老保险需让年轻人感到不吃亏

沃保整理
2015-12-01 13:38:07
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中国保险行业协会、人社部社会保障研究所等五家机构昨日联合发布《2015中国职工养老储备指数大中城市报告》。

调查发现,基本养老保险未覆盖人群主要集中于30岁以下的年轻职工,比例高达20.1%;而这一年龄段未参保人数占全部年龄段未参保人数的70.9%。年轻人参加基本养老保险率偏低,“不想为”与“不能为”皆有。以一个典型群体—进城务工年轻人为例,20多岁的新生代农民工,工作不稳定,三天两头换工甚至变换城市,收入也不高,哪有闲钱参加养老保险?即使参保了,工作乃至居住地频繁变更引起的养老保险续保、异地迁移,也是一件麻烦事。精于计算的人还会发现,参加基本养老保险虽风险低,收益也低。因此,就算年轻人有养老的长远打算,在理财产品、商业保险等诸多养老储备选项当中,也未必会把“鸡蛋”放进养老基本保险“篮子”作为首选。

上述只是职工个人层面,基本养老保险效率还与企业态度密不可分,国企、外企、民企为职工购买养老保险的意愿递降,直接导致不同企业职工的养老保障差异。提振年轻人参加基本养老保险积极性,落在基本养老保险制度层面,当从收益率、透明度、灵活性等方面下功夫。

养老保险收益,应与缴费时间、金额挂钩,降低年轻参保者的“吃亏感”—或者缴费时间越长、缴费越多,养老金越高;或者缴费时间越长,需缴费用越低;透明度往往是制度效率的决定因素,要让参保者了解账户动态,看到养老金的正确流向;使用需要具备灵活性,以新加坡为例—参保人在一定年龄之前,其养老账户资金可以用于其他方面,如教育、购房、买车、结婚,一定年龄之后账户才关闭。灵活模式满足不同参保人不同生命周期的需求,才能有利于吸引年轻人。

基本养老保险制度在我国落户时间还不算长,存在“不适感”在所难免,但时间不等人,对于世界上老年人口最多、且老龄化不断加速的中国,要有制度完善的紧迫感。

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