每年最高省30%
以往返还功能受青睐
由于受传统理财观念的影响,市民们买保险通常都倾向于购买不出险,也还能拿到一定返还的带有储蓄功能的险种,其中的一大类就是两全保险。两全保险一般可细分成两种,一种是“满期返还两全保险”,保险期满时,被保险人依然生存,可以领到一笔满期保险金,另一种则是现金回报更迅速的“定期返还两全保险”,不仅会在被保险人生存到满期时给付满期保险金,还会在保单生效后一段时间后,如三年、五年,就定期给付一定的生存保险金,如保单金额的8%、9%。
将来储蓄功能更趋弱化
因为保障功能和储蓄功能兼顾,两全保险素来受市民青睐,不过,需要提醒市民的是,在加息预期强烈的大背景下,两全保险的储蓄功能会被逐步弱化。据了解,最近一次加息后,一年期整存整取利率已达4.14%,即使在扣除了利息税后,也远远超过了寿险产品2.5%的预定利率上限。
第一招定期保险做替代
对于有购买两全险意愿的市民来说,面对年内可能会到来的加息,应该如何应对呢?如果是更看重两全保险中的身故保障功能的市民,不妨就直接放弃两全保险,直接选择纯保障型的定期寿险。从目前市面上的产品来看,获得同样的身故保障的情况下,两全保险的保费比定期寿险高得多,在加息后,省下的这部分保费存银行都比买两全保险划算。
例保费相差十几倍
假设30岁的钱先生想获得10万元的身故保障,保障到50岁,投保一款两全保险a产品,20年交费,则每年需要交保费4500元,而如果他投保不带返还的定期寿险b产品,同样保障到50岁,10万元保额,则每年只需交保费250元。