每年最高省30%
理财案例
孟先生今年35岁，目前是上海某中型企业的一名部门主管，税后薪资约2万元。早几年前，孟先生夫妇就打算以后要在上海安家落户，因此，这几年一直在攒钱买房和排队等落户机会。去年，孟先生终于等到了机会，在上海宝山区首付贷款买了套两居室住房。然而，人们总愿意追求更好的生活，有了房后，孟先生又考虑要买车了。一是身边同事都差不多买了车，自己也需要买辆车来撑撑场面，二是考虑到雨雪天上班和接送孩子都不方便，家里需要辆车来方便出行。孟先生说，自己受罪还好点，但实在舍不得孩子也跟着风里来雨里去。
但是，考虑到买车需要一笔不小的费用，并且在买车之后还有许多其他的费用支出，孟先生又觉得买车压力过大，加上现在每月还有房贷要还，就算买得起车也不见得加得起“料”。因此，他决定先去第三方理财机构为自己家庭的财富状况做一次全面体检，再决定是否现在买车。同时，也希望专业理财师能为他提供一套合理的家庭投资理财方案。
理财目标
1、财富体检;
2、投资获益，帮助买车;
3、保障买车后的生活。
财务分析
根据孟先生的叙述，理财师从其家庭资产负债状况、年度收支情况等方面入手，对其家庭财富状况进行了全面体检，结果如下：
表1-1 孟先生家的资产负债状况分析表格
表1-2 孟先生家的年度收支情况分析表格年总收入(税后)年总支出
表格分析：根据表格1-1和表格1-2，我们可以从以下几个数据对孟先生家的财务状况进行量化分析：第一，紧急预备金倍数(流动资产/月支出)约为3.85，比率在合理范围(3-6个月)之内;第二，负债比率(总负债/总资产)为56%，负债较为合理，有效利用了财务杠杆;第三，净储蓄率(净储蓄/总收入)为22.5%，相对较低，支出过大，储蓄较少。
理财建议
根据上述的财务分析，理财师为孟先生提出了如下几条理财建议：
