养老储蓄必修课 储蓄型商业保险养老

沃保整理
2015-08-31
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过去,我们“养儿是为了防老”。如今,独生子女政策的长期实行,你的家庭可能已经要面临四个老人要供养的局面。人口老龄化,养老缺口的问题,让我们不得不提早开启个人的养老规划。未富先老的老龄社会就是我们要面对的时代,这个时代不仅“小”,而且“窘”。长期实行独生子女的政策,改变着养儿防老的乡土观念的同时,让你面对上有父母要赡养,下有子女要照顾,还要考虑个人养老的重要事情。

导读:过去,我们“养儿是为了防老”。如今,独生子女政策的长期实行,你的家庭可能已经要面临四个老人要供养的局面。人口老龄化,养老缺口的问题,让我们不得不提早开启个人的养老规划。未富先老的老龄社会就是我们要面对的时代,这个时代不仅“小”,而且“窘”。长期实行独生子女的政策,改变着养儿防老的乡土观念的同时,让你面对上有父母要赡养,下有子女要照顾,还要考虑个人养老的重要事情。

相比较养老规划,人们更愿意将存款和投资用于子女学业和父母的赡养上,而且结婚、买房、买车都在消耗个人的存款,养老规划被束之高阁。

还缺多少养老金

或许你认为二三十年后的退休生活,离现在还很遥远,无需过于忧虑。算一笔账,可能你就体会到积攒养老金其实并不轻松。如果你今年30岁,月收入5000元,按照平均寿命80岁,60岁退休,每年平均通胀率4%来计算,想保障目前的生活水平(养老金替代率100%),退休时需要每月16217元。

按照北京市2012年的平均工资5223元计算,退休后拿到的社会养老金只有1054元。所以,退休生活20年,你的养老金缺口高达360万元。

基础养老金不仅无法满足个人养老,而且宏观背景也让个人养老笼罩一片阴云。最新的研究测算,仅仅今年,我国养老金的缺口将达到18.3万亿元。

提早规划你的退休生活,已经迫在眉睫。养老储蓄更带有强制性,因为你不可能不老去。

提前规划你的养老生活

“鱼和熊掌不能兼得”的谚语对于你的养老规划而言,非常贴切,如果在年轻时不注重储蓄,买名牌衣服,去豪华旅游,买名车名表,退休后就不可能有太多的钱。

所以,只有尽快准备了养老金,减少攀慕虚荣的消费,你才能在退休后过上舒适的生活。

如果每年保持回报率4%的投资或储蓄,从25岁开始,每年2万元,到65岁可领取207.64万元。而如果你45岁每年存2万元,到65岁,只能获得66.5万元。

提早规划养老金,会让你更加轻松地迎来养老生活,可以从抵抗通货膨胀和稳定的投资中获取收益,来规划养老储蓄。

养老储蓄必修课 储蓄型商业保险养老

社会养老保险很难覆盖我们的晚年生活,这时就需要购买商业养老保险作为补充。传统型养老险的预定利率一般为2.0%-2.5%,在高利率时代,传统型养老险的收益甚至低于银行存款。而分红型养老险的保底利率尽管低于传统型养老险,只有1.5%-2.0%,但可以享受额外的不确定的分红收益。

万能型寿险投连险,都带有投资性质。投连险用于理财的资金是直接投资基金,风险小的投资货币基金,风险大的产品会投资股票和指数基金。相比投连险,万能险的投资渠道较为稳健,主要投资于大额协议存款和债券。

值得注意的是,万能险和投连险不仅不能作为储蓄的替代品,而且有亏损的可能。

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