导读:近日,股市动荡不安,上有老下有小的家庭该如何投资理财?夫妻双方均享受三险一金,都没有购买过商业保险。那么,该家庭的保险方案该如何安排?
李先生是某贸易公司副总经理,44岁;妻子42岁,在某小型国企担任会计;女儿14岁,正在读初二;李先生父亲和他们同住。李先生家庭年收入约18万元,每年开支约9万元,开支中包括每年3万元的房贷,还有5年还清。李先生是资深股民,目前家有流动资产50万元,其中30万元投在股市;房子价值150万元。李先生和妻子均享受三险一金,都没有购买过商业保险。
李先生上半年在股市中收益不错,想知道现在能否追加投入。另外,如果不投资股市,是否有理财项目可以实现8%的年收益率。李先生还希望在一年内买一辆20万元左右的家庭轿车,该如何理财?
现状分析
李先生家庭资产200万元,负债15万元,资产负债率仅为7.5%;50万元的流动资产中,60%为高风险的股票投资,40%为现金或银行储蓄,资产配置安全。 从寻求8%的投资回报率来看,李先生属于理性投资者。目前的家庭财务已打理得井井有条,唯一不足的是欠缺必要的商业保险。未来一年内的购车计划,可通过汽车按揭贷款完成。
目标规划
保险规划
李先生上有老、下有小,月度家庭支出7500元,流动资产中的现金部分应不少于5万元,其中3万元保障月度支出,2万元用于应对老人或女儿的意外开支。这笔流动资金可以一万元为单位,开立5张一年期定期存单,既方便提前支取,又可降低利息损失风险。 李先生夫妇已有三险一金,且错过了投保寿险的最佳年龄,宜购买定期寿险和意外伤害险以备不时之需;另外,可以父亲和女儿的名义投保5万元分红型险,附加意外伤害或意外医疗险,除享受保险保障外,还可储备女儿的大学教育金。