家庭理财小知识

导读：保险相当于人的内衣、房子的基石，家庭财务规划的顺序一定是：先保险，后理财。投保的目的非常简单：通过尽可能少的支出将尽可能多的风险转嫁给保险公司，小编教你一些家庭理财小知识。

四三二一法则： 10%购买保险，20%家庭生活开支,30%供房或固定收益类投资，40%风险型投资。

每个人的理财规划是由其生命周期和家庭财务状况决定的。在风险型投资、供房或固定收益类投资、家庭生活开支与保险上，不同年龄段的个人和不同成长期的家庭适用于各不相同的四三二一。对于稳健型投资者，专家杨给出的配置是：10%购买保险，20%家庭生活开支,30%供房或固定收益类投资，40%风险型投资。

首先，最重要的一部分是保险，可以分为财产保险和人身保险。保险相当于人的内衣、房子的基石，家庭财务规划的顺序一定是：先保险，后理财。投保的目的非常简单：通过尽可能少的支出将尽可能多的风险转嫁给保险公司。举一个身边比比皆是的例子，有很多车主为了每年省400元钱,在第三者责任险上选择最低的保额6万而不选择中等保额50万，为了400元的一顿饭钱或者一件衣服的小钱而放弃可以带来44万补偿即1100倍的风险杠杆，这种做法是非常愚蠢的。保险一般遵循“双十法则”：保险额度为家庭年收入10倍，总保费支出为家庭年收入的10%。在家庭保险规划中,比较科学的方法是优先对家庭经济支柱进行保障,这样才能最有效地抵御疾病、意外等风险对家庭造成的冲击。没有劳动能力的老人、孩子是没有必要购买大额保险的。

其次，二部分是衣食住行等基本生活开支，在保证舒适的生活质量的前提下应该尽量开源节流。追求良好的性价比，有公交就不要打车，可以在家做饭就不要到饭店挨宰。每一个100万都是从1万起步的，靠人的工作去赚第一个100万很难，但用100万赚100万傻子都会。刘彦斌《理财有道》说的好：理财的四步曲就是赚钱、攒钱、生钱、护钱。巴菲特每花掉1元钱，都告诉自己这1元钱未来可以带来10元钱的收益。学习巴菲特好榜样，理财必须从攒钱做起。

三部分是房贷或固定收益类，两者二选一。有房子需要按揭的，每月房贷一定不要超过家庭收入的1/3。没有房贷压力的房产拥有者或者是正在努力存首付的朋友，可以将家庭收入的30%用于投资债券型基金这类风险收益居中的产品。据杨杨的独门专研，长期来看，债券型基金的平均收益率(一般为8%以上)和下跌风险基本等同于房贷利率和房地产价格增幅，所以债券型基金和供房两者是可以互相代替的，只需二选一就可以了。

再次，四部分是风险型投资，包括期货、股指期货、股票、股票型基金以及各种金融衍生产品，高风险高收益。每个人投资于高风险领域的投资比重一般为:(80-年龄)%。举个例子，如果你今年30岁，那么你可以用来投资股票型基金的比例是你总资产的50%。因为你够年轻，即使产生亏损，也有足够的时间去等待。但如果您今年已经70了，请洗洗睡觉吧，该生活生活该消费消费，最多买些可以随时兑现的固定收益型产品。我们常常看到证券营业厅里都是些白发苍苍的老人，如果在他们那个年龄输掉了积攒一辈子的养老金，是没有时间成本赢回来的。

沃保网提示：每个人既是财富的支配着，又是财富的创造者，你不理财，财不理你，要在控制风险的同时把学会把鸡蛋放在不同篮子里。