每年最高省30%
导读：“目前，大多数国内保险公司仍将X光胸片作为常规体检项目，其实该项目在早期肺癌的检出方面有很大局限性，对保险公司的保护价值有限。逐渐放弃这一体检筛查项目，是保险公司未来核保的趋势。”美国再保险公司上海分公司核保理赔总监刘飞介绍说。
X胸片对肺癌 早期筛查意义不大
“常规体检中拍X胸片，对肺癌早期筛查的意义不大，从胸片上发现病灶，往往已经是晚期了。”中华医学会呼吸分会副主任委员兼肺癌学组组长、中国肺癌防治联盟主席白春学说。
最新的医学证据及循证研究都表明，X光胸片检测手段分辨率低，不易检出肺脏隐蔽部位的病灶和微小病灶，在早期肺癌的检出方面有局限性。美国国家癌症研究所得出结论，每年进行一次胸部X光检测，对降低肺癌死亡率没有明显效果。
X光胸片在寿险核保中曾被广泛使用。1981年，美国保险医学会开展过一项调研，调查X光胸片在保险核保中的使用情况。在参加调研的139家保险公司中，有134家按照被保险人年龄、保额情况将X光胸片纳入常规体检项目，仅有5家不要求该项检查。
之后，在临床实践中X光胸片的弊端不断显现。保险公司在自身实践中也对其检查结果产生质疑，越来越多的保险公司在核保中摒弃了这项检查。
到2007年，北美精算协会在美国和加拿大对28家寿险公司进行了一项调查，结果显示，25家保险公司删除了X光胸片检查，只有3家仍将其作为常规体检项目。
而我国的保险公司大部分仍将X光胸片作为常规体检项目。在2010年的一项调查中，30家参加调研的保险公司中，28家仍在这一项目，只有两家在体检中不查胸片。
低剂量CT 逐渐成为肺癌筛查新贵
鉴于X光胸片对肺癌早期筛查的意义不大，医学界开始探索更为有效的肺癌筛查手段，低剂量CT逐渐成为肺癌筛查的新贵。
国际早期肺癌行动计划的研究发现，低剂量CT发现肺内小结节的能力是X光胸片的10倍以上，发现早期肺癌的能力是X光胸片的6倍以上。该项目通过低剂量CT筛查出的肺癌，80%为早期。结论显示，与每年进行一次X光胸片检测相比，低剂量CT能降低20%的肺癌死亡率。
所谓低剂量CT并不是什么新式的CT，而是将普通CT剂量调低后进行检查。肺部与人体其他组织不同，密度较低，因此用很低的剂量就能看得一清二楚。
普通CT照射一次的射线是20个毫西弗，胸片是3-5个毫西弗，而低剂量CT比拍胸片射线还少，只有3个毫西弗。
对于肺癌的早期筛查来说，3个毫西弗的低剂量CT就够用了。如果用普通CT，多出来的17个毫西弗，也就是85%的射线等于被检查者“白吃”了，没有任何好处可言。4类人每年做一次低剂量CT肺癌筛查很重要。其中包括，50岁以上的吸烟人群;从事装修、接触放射性的特殊工种;既往有肺部慢性疾病主要是肺结核的;最后是有肿瘤家族史尤其是肺癌史的，要高度重视体检。保险公司可以考虑为这类被保险人做相关体检。
然而，也不是所有的肺癌或早期肺癌都可以用低剂量CT检测出来，也不是所有低剂量CT检测出的肺癌患者都可以改善预后。
基因检测技术备受关注
苏州为真生物医药科技有限公司董事长王弢认为，基因检测技术能够用于肺癌的早期筛查。
他认为，肿瘤产生的根源在于基因突变，这一点已经获得临床医学界的广泛认可。这对肿瘤治疗的影响极为深远;从分子层面对肺癌的产生进行研究，导致了靶向治疗的诞生。值得关注的是，癌相关基因(癌驱动基因)的异常，是肿瘤存在的最有力标志。这种异常不仅存在于临床肿瘤发病期，也存在于所谓的“癌前阶段”，而后者可以粗略地认为是肿瘤的萌芽期，但是还不到临床医学上所定义的肿瘤。因此基因检测不仅能够用于肺癌的筛查和检测，还能用于超早期肺癌的筛查，使防癌于未然成为可能。
华大基因相关工作人员介绍了一个基因检测用于肺癌筛查的例子。50岁的刘女士(化名)体检时发现肺部有小结节，良恶性不明，因此抽取了10 mL外周血进行了华大基因的Oseq-ctDNA无创肿瘤个体化诊疗基因检测。结果显示：在该受检者的外周血中发现了9个与肺癌直接相关的有害突变，由此判定受检者很可能得了肺癌。根据检测结果，刘女士做手术切除了疑似癌变组织，通过对组织进行病理鉴定，刘女士确实得了肺癌。因癌症发现得早，她手术非常成功，术后再次进行Oseq-ctDNA检测，在其外周血中没有发现与癌症相关的基因突变。刘女士至今一直通过Oseq-ctDNA做着病情监测，情况良好。
刘飞表示，保险界在高度关注基因检测技术的发展，但能否用到保险核保领域现在谈起来还为时尚早。
